再過(guò)幾天，倪先生的車(chē)險(xiǎn)就要到期了。在選擇續(xù)保哪家保險(xiǎn)公司時(shí)，他仔細(xì)比較了幾家家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)來(lái)的車(chē)險(xiǎn)投保方案，發(fā)現(xiàn)汽車(chē)投保在保費(fèi)高低不一的同時(shí)，其汽車(chē)保險(xiǎn)保障的內(nèi)容也會(huì)有所不同。而對(duì)此，倪先生之前和大多數(shù)車(chē)主一樣，并沒(méi)有太在意。

保費(fèi)高低跟車(chē)損險(xiǎn)保額多少有關(guān)

倪先生的這輛家用轎車(chē)已經(jīng)使用了4年，他打算投保的險(xiǎn)種包括車(chē)損險(xiǎn)、第三者險(xiǎn)(30萬(wàn)元)、車(chē)上人員險(xiǎn)(5座)再加上以上險(xiǎn)種的不計(jì)免賠、交強(qiáng)險(xiǎn)(連續(xù)三年不出險(xiǎn)為665元)、車(chē)船稅(360元，代繳)，同樣的險(xiǎn)種，一家保險(xiǎn)公司報(bào)出的總價(jià)為3880元，另一家公司總報(bào)價(jià)為3534元。導(dǎo)致保費(fèi)有差別的其中一個(gè)原因在于車(chē)損險(xiǎn)的保額不同。

當(dāng)前，保險(xiǎn)公司給汽車(chē)計(jì)算車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)時(shí)，都會(huì)以汽車(chē)當(dāng)年的折舊價(jià)值作為依據(jù)，如保險(xiǎn)公司將汽車(chē)車(chē)損險(xiǎn)保額定為140000元，意味著這輛車(chē)子遭到整體性的全部損失時(shí)，保險(xiǎn)公司最多將要賠償140000元。

在倪先生的車(chē)險(xiǎn)方案中，報(bào)價(jià)為3880元的保險(xiǎn)公司給出的車(chē)損險(xiǎn)保額為146300元，保費(fèi)(加不計(jì)免賠)為1620元左右；而另一家公司給出的車(chē)損險(xiǎn)保額只有130680元，保費(fèi)(加不計(jì)免賠)為1522元，當(dāng)倪先生要求將車(chē)損險(xiǎn)保額上升為146300元時(shí)，車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)也隨之上升為1660元(包括不計(jì)免賠)。

因此，車(chē)損險(xiǎn)的保額越高，當(dāng)汽車(chē)遭遇損害時(shí)，車(chē)主獲賠會(huì)越多，但是，車(chē)主就要支付較多的保險(xiǎn)費(fèi)；與之相反，當(dāng)車(chē)損險(xiǎn)的保額下降，車(chē)主支付的保險(xiǎn)費(fèi)就會(huì)相應(yīng)下降，但是當(dāng)汽車(chē)遭遇損害時(shí)，獲賠的金額也要有所下調(diào)了。

比較保障范圍很重要

然而，當(dāng)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)和車(chē)損險(xiǎn)保額基本相同時(shí)，是不是意味著汽車(chē)可以享受的保障范圍就一樣了呢？以倪先生的汽車(chē)為例，將車(chē)損險(xiǎn)的保額設(shè)定為136000元，再加上第三者險(xiǎn)30萬(wàn)、車(chē)上人員險(xiǎn)及上述車(chē)險(xiǎn)的不計(jì)免賠、交強(qiáng)險(xiǎn)665元、車(chē)船稅360元，一家保險(xiǎn)公司總報(bào)價(jià)3804元，另一家報(bào)價(jià)3791元，兩者相差無(wú)幾。

可是，在與保險(xiǎn)公司人員溝通過(guò)程中，倪先生了解到，前者將汽車(chē)倒車(chē)鏡單獨(dú)損壞、車(chē)燈單獨(dú)損壞作為車(chē)損險(xiǎn)的理賠范圍，而后者卻將這一內(nèi)容納入了責(zé)任免除范圍內(nèi)，這就意味著，當(dāng)汽車(chē)發(fā)生單獨(dú)的倒車(chē)鏡損壞、車(chē)燈損壞時(shí)，該保險(xiǎn)公司是不予理賠的。

那么車(chē)主在投保汽車(chē)保險(xiǎn)時(shí)，到底應(yīng)選擇保費(fèi)為先還是保障為先呢？****表示，對(duì)消費(fèi)者而言，更多的是看個(gè)人需要，假如在保費(fèi)相對(duì)便宜的情況下，其保障的內(nèi)容對(duì)消費(fèi)者而言已經(jīng)足夠，則沒(méi)必要多保；而對(duì)一些駕駛技術(shù)不夠熟練、汽車(chē)行駛區(qū)域較特殊、汽車(chē)停放環(huán)境并不好的車(chē)主來(lái)說(shuō)，就不應(yīng)該為了節(jié)省幾元錢(qián)，而放棄選擇較全的保障范圍。其實(shí)，對(duì)消費(fèi)者而言，無(wú)論保費(fèi)高低，最重要的是，車(chē)主在投保車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候要做到心中有數(shù)，要知道哪個(gè)能賠，哪個(gè)不能賠。