案例：

王先生，今年53歲，公務(wù)員，妻子50歲，是一位醫(yī)生。24歲的兒子大學(xué)剛畢業(yè)。夫妻二人年薪12萬，目前家庭存款30萬，全部用于銀行儲蓄和購買國債。另有1萬美元存了銀行定期，準備用于兒子出國。在沈陽有兩套住房，一處自住，價值50萬元，另一處價值30萬，用于出租，月租金1500元。全家年平均支出約6萬元，年節(jié)余約6萬元。

目前的理財目標是為兒子準備去美國留學(xué)的教育費用。

1、財務(wù)分析收入穩(wěn)定投資不足

王先生夫妻二人目前處于事業(yè)鼎盛期，工作較優(yōu)越。目前家庭年結(jié)余約8萬元，這個數(shù)字說明家庭具備較強的提高資產(chǎn)能力。但除了將房產(chǎn)出租，兩人并無其他投資，這也暴露出家庭資產(chǎn)閑置過多、預(yù)期年化收益不足的缺點。

2、理財建議孩子要壓縮留學(xué)成本

假設(shè)去美國留學(xué)每年需要2萬美元，留學(xué)三年共需約6萬美元，約40萬人民幣。如果王先生用積蓄支付，家庭可能會變成“空巢”，于是，壓縮留學(xué)成本便成首要問題。

首先，要準備一次通過簽證審核。一旦遭拒簽，學(xué)校申請費、前期的辦理費用、簽證費等都將覆水難收。其次，孩子可申請獎學(xué)金。美國的獎學(xué)金名目繁多，資助力度較大。最后，孩子要進行勤工儉學(xué)。打工一直是留學(xué)生解決經(jīng)濟問題的常規(guī)途徑，而且還可積累海外工作經(jīng)驗。

3、理財建議家長要養(yǎng)老投資

除了對孩子的減負，夫妻倆也應(yīng)盡早進行養(yǎng)老規(guī)劃。以目前兩人年齡計算，如果選擇5年后退休，考慮到未來通脹率，整體規(guī)劃中的年預(yù)期年化收益率應(yīng)保持在4%以上。兩人可選擇穩(wěn)健預(yù)期年化收益型產(chǎn)品，在保證本金基礎(chǔ)上，預(yù)期年化收益要高于銀行存款。如債券、銀行理財產(chǎn)品等。除此，由于兩人年紀較大，可適當(dāng)購買分紅型保險，不僅能保證退休前家庭資產(chǎn)不縮水，而且還可以多一份意外險、重疾險的保障。