上海的胡小姐是一名36歲的公司職員，在一家金融公司上班，月入6000元，有社保，目前為了補充社保養(yǎng)老，胡小姐想為自己購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險，連續(xù)投保15年，每年繳納6000元。對于這種繳費形式哪一個險種比較適合自己，胡小姐想請教相關(guān)的專家指點。

專家分析

目前市場上有養(yǎng)老功能的保險產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬能型等幾種。其中，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的預(yù)定預(yù)期年化利率固定，且以年金產(chǎn)品居多；兩全型保險具有保障和儲蓄功能，同時還有分紅功能，對抵御通貨膨脹有很好的作用；投連型保險，不設(shè)保底預(yù)期年化收益，但保險公司要收取賬戶管理費等費用，盈虧由投保人自己負(fù)責(zé)；萬能型保險一般有保底預(yù)期年化收益，保險公司要收取保單管理費、初始費等費用，適合長期投資，一般要在5年以上方可看到投資預(yù)期年化收益。

傳統(tǒng)型和兩全型保險回報額度明確，且投入較少，比較適合工薪階層的養(yǎng)老需求；而投連型和萬能型保險由于投入較高、風(fēng)險較大，比較適合風(fēng)險承受能力較強的高收入人群。

商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%，因此在有了社會基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，再考慮商業(yè)養(yǎng)老險。

建議你在有社?；A(chǔ)上，考慮意外和重疾最后在有能力的情況下，再考慮商業(yè)養(yǎng)老險。