曾有段時間，人們見保險人員而色變，唯恐被他們“死纏硬磨”得拖不了身，而且一不小心，就有可能被“拉下水”。如今，保險員們依然保持著他們的激情，人們在了解了保險后，不再反感了。他們開始認真地考慮和研究保險，還請業(yè)內的專家和顧問為自己量身制作了一套保險投資計劃。

年輕的三口之家：宋先生，32周歲，公司部門經(jīng)理；妻子劉女士，30周歲，教師；兒子貝貝，5周歲，家庭月收入1.5萬元，有一定積蓄，按揭貸款50萬剛剛買房；雙方單位提供的保險福利比較充分。

特點：這個階段是人生的發(fā)展期，事業(yè)發(fā)展、子女養(yǎng)育和教育是生活的主要組成部分。宋先生努力工作，希望事業(yè)順利，進而為妻兒創(chuàng)造一個良好的生活環(huán)境。劉女士的精力主要放在孩子身上，她的事業(yè)多少會受到一些影響。

需求分析：夫婦雙方是家庭的支柱，所以，他們的意外保障、醫(yī)療保障、重大疾病保障和壽險保障一定要充分，以保證父母萬一發(fā)生意外時，小孩可以通過保險得到經(jīng)濟支持，繼續(xù)接受良好的教育。

此外，該家庭的供房貸款還有近二十年才能償清，作為主要還款人的宋先生，還應準備一些保費低、保障高的二十年定期壽險，以防萬一不測，房子的貸款不致成為嚴重負擔?？紤]到宋先生夫婦所在單位提供了完備的社會保險、企業(yè)補充醫(yī)療保險，日常的醫(yī)療費用單位也可以承擔，在醫(yī)療保障方面可以重點考慮重大疾病等保障。

根據(jù)上述分析：宋先生的家庭保費投入為年收入的10%%左右為佳，其余可做比較積極的投資和一定現(xiàn)金儲備；保障額度最好達到年收入的10-20倍，可以給家庭比較長時間的財務穩(wěn)定保障。

事業(yè)有成者：顧先生，45周歲，公司副總；妻子林女士，42周歲，公務員；女兒在大學讀書，家庭平均月收入2.5萬元，有一定積蓄，房、車是公司福利分配，具備產(chǎn)權；雙方單位提供的保險福利比較充分。

特點：個人事業(yè)逐漸成熟，并且蒸蒸日上，家庭生活穩(wěn)定和諧。

需求分析：顧先生的各種應酬和出差旅行較多，生活有時沒有規(guī)律。因此顧先生一定要為自己建立健康保障并準備家庭應急金，專家建議購買重大疾病保險和較多的意外傷害保險等保障。此外，顧先生還要為退休及養(yǎng)老做準備。為了應對未來的預期年化利率風險、通貨膨脹和可能的遺產(chǎn)稅征收等風險，顧先生積極地進行投資理財，如投讓嵹二套房產(chǎn)、基金、股票等使資產(chǎn)保值、增值，但應加大對保險的投資，尤其是一些分紅養(yǎng)老金、分紅終身壽險產(chǎn)品，實施更加穩(wěn)健的理財計劃。對于住房、家庭財產(chǎn)、汽車，應考慮購買家財險、汽車保險等。林女士作為國家公務員，有比較充分的保險福利，但可以考慮增加一些分紅兩全保險，作為未來養(yǎng)老金的補充。

根據(jù)上述分析：顧先生的家庭保費投入為年收入的20%%左右為佳。由于年齡較大，繳費期限選擇10年，其余收入可做比較穩(wěn)健的投資和一定現(xiàn)金儲備；保障額度最好達到年收入的10倍左右，可以給家庭比較長時間的財務穩(wěn)定保障。