專家提醒對于任何一個(gè)家庭的理財(cái)而言，保障永遠(yuǎn)是排在第一位的。仔細(xì)想想，我們有多少家庭的理財(cái)是遵循了這樣一條準(zhǔn)則的？我們考慮收益率的時(shí)候總是比考慮要不要買份保險(xiǎn)的時(shí)候多。

姚太太她退休5年了，老夫妻的退休工資加上家里幾套房產(chǎn)的租金每個(gè)月大約有2.5萬元的收入。這是一筆不小的收入，保障他們的生活綽綽有余。可是這位讀者告訴姚太太她自認(rèn)為最成功的投資不是房產(chǎn)，而是她買的各類保險(xiǎn)。老夫妻跟兒子一家三口住在一起，一共5人，她說自己在保險(xiǎn)方面資產(chǎn)投入大約在40-50萬之間。

可以這么說，我給全家人安排了最全面的保障，大到保障身故、意外、大病，小到打針吃藥，然后就是養(yǎng)老、教育等，都有了。這位讀者相當(dāng)驕傲地說，我現(xiàn)在很安心，以后的風(fēng)險(xiǎn)意外甚至日常生活都安排好了，就算沒有收入，靠保險(xiǎn)也能過日子。

姚太太問她為什么要買這么多保險(xiǎn)，她說自己年輕的時(shí)候就干保險(xiǎn)這一行，她了解所以相信。

這位讀者對保險(xiǎn)的熱衷對姚太太的沖擊不小。即便日常工作與投資理財(cái)息息相關(guān)，但姚太太對保險(xiǎn)的認(rèn)識顯然沒有這位讀者那樣的熱愛。

姚太太給家人也配置了保險(xiǎn)，除了孩子的教育金，然后就是部分家人的保險(xiǎn)，其余的保險(xiǎn)她覺得很多余?？墒亲罱苍诳紤]，是不是該讓保障的內(nèi)容和范圍更廣泛些？

這位讀者的經(jīng)驗(yàn)顯然讓姚太太很觸動(dòng)，雖然對工薪階層而言，豪華配置的保險(xiǎn)其實(shí)沒有必要，但對保險(xiǎn)的重視卻是每個(gè)家庭不應(yīng)該忽視的，基本的保障也是必須。也就是說買保險(xiǎn)應(yīng)該是一件必須干的事情。畢竟在我們這樣的社會里因病致貧的案例在目前醫(yī)療費(fèi)用昂貴的環(huán)境下并不罕見。

那到底花多少錢才是合適的？像那位讀者那樣，姚太太覺得奢華了點(diǎn)，但人家資產(chǎn)豐厚，也是正常的。對普通家庭來說，專家認(rèn)為有個(gè)家庭保險(xiǎn)雙10定律適用于大部分家庭的保障需求。

所謂雙10定律，就是家庭保險(xiǎn)設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。與此同時(shí)，在家庭成員間保險(xiǎn)費(fèi)用配比還應(yīng)當(dāng)遵循631原則，即為最主要收入來源的家庭成員購買保險(xiǎn)的保費(fèi)和保額應(yīng)當(dāng)占整個(gè)家庭保險(xiǎn)資產(chǎn)的60%左右，為次要收入來源家庭成員。