基本信息
何先生今年31歲，是上海某公司的一名高級工程師，未婚，月收入1萬元左右，年終雙薪，此外還有年終獎3萬元。公司有三險一金，自己還購買了人身意外險、重大疾病險。何先生目前租了一套一居室居住，40平方米，月租金2500元。除了房租，其每月的日常支出在2000元左右。另有基金5萬元，定期存款12萬元，活期存款3萬元。
定投目標
希望通過合理理財實現(xiàn)保障自己未來的生活，特別是結婚、養(yǎng)老的規(guī)劃。
定投方案
當前，一些大城市的年輕人因為工作時間不長，積累的財富也相對有限，買房有點操之過急。而目前樓市行情不穩(wěn)定，很多人都不愿意當房奴，選擇租房生活也是明智的選擇。
首先，預留流動資金。從何先生目前的情況看，日常開支并不大，而且生活也較穩(wěn)定，所以備足一部分的流動性資金，可將現(xiàn)金或活期存款作為家庭應急金。此外，為了最大程度發(fā)揮資金的增值效果，建議保留月開支的4倍，以活期存款或貨幣市場基金的形式配置。
其次，理財規(guī)劃安全配置。建議何先生以年收入凈余額的12.5%，主要投保意外險與重疾、住院醫(yī)療保險等人身險。如果每月投資2000元于年平均預期年化收益率8%的偏股型、平衡型或組合式的基金理財產品，那么21年后將至少有100萬元的積累，兩部分資金足以滿足養(yǎng)老金需求。
第三，基金定投保證退休生活。何先生目前31歲，若按55歲退休計算，人均壽命85歲，則離退休還有24年時間，即需要24年積累30年的生活費。目前何先生每月花費2000元，年支出2.4萬元?？紤]到退休后，因一些開支不可避免，故按照70%的生活費替代率來估算退休金需求。假設年通貨膨脹3%，那么當何先生55歲時，需要約4.7萬元來滿足1年的需求，30年則需要140萬元左右。
最后，購房基金早準備。事實上，目前購買一套房產，首期需要的資金主要包括房產首付與裝修。何先生首次置業(yè)，如果貸款買房的話，建議銀行貸款在20萬元左右，首付在40萬到50萬元左右的房屋較合適。如果貸款20年，使用等額本息的還款方式，月還款額約為2000元左右。對于何先生來說，可以輕松應對。
近1個月點擊量最高文章