近年來，重大疾病保險(xiǎn)(即重疾險(xiǎn))已成為不少市民投保時(shí)首選險(xiǎn)種之一，但每年數(shù)千元的保費(fèi)還是讓不少投保人倍感壓力。保險(xiǎn)專家認(rèn)為，投保重疾險(xiǎn)應(yīng)根據(jù)年齡對(duì)號(hào)入座，經(jīng)濟(jì)水平有限的年輕人可選擇保費(fèi)便宜的定期重疾險(xiǎn);如果是老年人，投保定期重疾險(xiǎn)有可能出現(xiàn)保費(fèi)與保額倒掛的情況，即所繳保費(fèi)超出保額，因此，老年人投保終身重疾險(xiǎn)更劃算。
重疾險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為兩種，一種是均衡保費(fèi)型的長(zhǎng)期險(xiǎn)種，一種是自然保費(fèi)型的短期險(xiǎn)種。具體來看，投保均衡保費(fèi)型重疾險(xiǎn)，從28歲到85歲，保費(fèi)年年都一樣，這種重疾險(xiǎn)通常是保險(xiǎn)期間較長(zhǎng)的儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種。而投保自然保費(fèi)型的重疾險(xiǎn)，年輕時(shí)的保費(fèi)非常少，但隨著年齡遞增，保費(fèi)也逐漸提高，一年一續(xù)保的短期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)通常是此類產(chǎn)品。
從目前的產(chǎn)品費(fèi)率來看，由于過了40歲，短期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)提升速度非?？?，因此，如果市民需要長(zhǎng)期、持續(xù)地獲得重大疾病保障，從保費(fèi)的角度長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種可能更經(jīng)濟(jì)。并且，由于短期險(xiǎn)的保障期只有一年，有些沒有保證續(xù)保的承諾，對(duì)于需要長(zhǎng)期保障的市民來說，不如長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種牢靠。
對(duì)于長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)來說，還有一個(gè)問題就是繳費(fèi)期限的選擇。一般來說，長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)繳費(fèi)期選擇非常靈活，從經(jīng)濟(jì)的角度綜合考慮，繳費(fèi)期不宜太短，通常都建議選擇20年的繳費(fèi)期。
具體來看，繳費(fèi)期越短，總的保費(fèi)支出會(huì)越少。但是，將繳費(fèi)期適度拉長(zhǎng)，好處可能更多。第一，拉長(zhǎng)繳費(fèi)期，年繳保費(fèi)比較少，每年的負(fù)擔(dān)相對(duì)較低。第二，一旦短期出險(xiǎn)，繳費(fèi)期長(zhǎng)更劃算。例如，A和B兩個(gè)同齡人同時(shí)購買了一款重疾險(xiǎn)，保額10萬元，A的繳費(fèi)期為10年，年繳9000元，B的繳費(fèi)期為30年，年繳3000元。兩年后，A和B出險(xiǎn)，均獲得10萬元理賠，但A已繳的保費(fèi)為18000元左右，而B繳的保費(fèi)只有6000元左右。
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