近年來，重大疾病保險(即重疾險)已成為不少市民投保時首選險種之一，但每年數(shù)千元的保費(fèi)還是讓不少投保人倍感壓力。保險專家認(rèn)為，投保重疾險應(yīng)根據(jù)年齡對號入座，經(jīng)濟(jì)水平有限的年輕人可選擇保費(fèi)便宜的定期重疾險;如果是老年人，投保定期重疾險有可能出現(xiàn)保費(fèi)與保額倒掛的情況，即所繳保費(fèi)超出保額，因此，老年人投保終身重疾險更劃算。
重疾險產(chǎn)品主要分為兩種，一種是均衡保費(fèi)型的長期險種，一種是自然保費(fèi)型的短期險種。具體來看，投保均衡保費(fèi)型重疾險，從28歲到85歲，保費(fèi)年年都一樣，這種重疾險通常是保險期間較長的儲蓄型險種。而投保自然保費(fèi)型的重疾險，年輕時的保費(fèi)非常少，但隨著年齡遞增，保費(fèi)也逐漸提高，一年一續(xù)保的短期消費(fèi)型重疾險通常是此類產(chǎn)品。
從目前的產(chǎn)品費(fèi)率來看，由于過了40歲，短期消費(fèi)型重疾險的保費(fèi)提升速度非?？?，因此，如果市民需要長期、持續(xù)地獲得重大疾病保障，從保費(fèi)的角度長遠(yuǎn)考慮，長期的儲蓄型險種可能更經(jīng)濟(jì)。并且，由于短期險的保障期只有一年，有些沒有保證續(xù)保的承諾，對于需要長期保障的市民來說，不如長期儲蓄型險種牢靠。
對于長期的儲蓄型重疾險來說，還有一個問題就是繳費(fèi)期限的選擇。一般來說，長期儲蓄型重疾險繳費(fèi)期選擇非常靈活，從經(jīng)濟(jì)的角度綜合考慮，繳費(fèi)期不宜太短，通常都建議選擇20年的繳費(fèi)期。
具體來看，繳費(fèi)期越短，總的保費(fèi)支出會越少。但是，將繳費(fèi)期適度拉長，好處可能更多。第一，拉長繳費(fèi)期，年繳保費(fèi)比較少，每年的負(fù)擔(dān)相對較低。第二，一旦短期出險，繳費(fèi)期長更劃算。例如，A和B兩個同齡人同時購買了一款重疾險，保額10萬元，A的繳費(fèi)期為10年，年繳9000元，B的繳費(fèi)期為30年，年繳3000元。兩年后，A和B出險，均獲得10萬元理賠，但A已繳的保費(fèi)為18000元左右，而B繳的保費(fèi)只有6000元左右。
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