年終歲末，忙碌了一年的人們，開始為來年進(jìn)行一份規(guī)劃，而在未來的人生歲月中規(guī)避風(fēng)險、增加安全感，很多人都會選擇買一定的保險。此時是保險銷售的旺季。而隨之而來的涉及保險的投訴也呈現(xiàn)增長趨勢。對消費(fèi)者來說，保險作為一種消費(fèi)品，存在著一些誘惑也有一些陷阱。為此，筆者請教江蘇省朗寧律師事務(wù)所王芳主任律師，從法律層面上點(diǎn)評保險行業(yè)存在的一些問題。

潛規(guī)則A：保單復(fù)雜如看“天書”

保險中所涉及的格式合同，內(nèi)容復(fù)雜，條款繁多，部分條款內(nèi)容不夠通俗易懂、直觀，條款內(nèi)容含義存在多方面理解的可能，對后期的賠付產(chǎn)生歧義造成不確定隱患，而那些條條框框，并不輕易能讓人看個明白，很多人感嘆好像看“天書”。

此外，在實(shí)際的保險行業(yè)糾紛中，有不少“意外”出現(xiàn)，卻不能順利地賠付，其中，很多都與保單中的“免責(zé)條款”有關(guān)系。除了一般的合同格式之外，保險中會有不少關(guān)于“免責(zé)條款”的標(biāo)注，也就是標(biāo)明有出現(xiàn)某些情況保險公司不承擔(dān)責(zé)任之類等有利于保險公司減輕義務(wù)的約定。不過，這些“免責(zé)條款”明確要求，必須被清楚提示過并另行簽字確認(rèn)。然而，更多的時候，大家都是煩于復(fù)雜的條款沒領(lǐng)會其中含義就隨便簽字了，為此，在這些方面，還是需要提醒廣大消費(fèi)者“落筆”前要慎重。

潛規(guī)則B：業(yè)務(wù)員推銷“挑好的說”

保險公司的業(yè)務(wù)員在推銷保險時，往往夸大保險條款中“好”的方面，卻把條款中對投保人不利或可能導(dǎo)致客戶拒絕購買的條款撇開不談。特別是現(xiàn)在有不少保險從業(yè)人員，專業(yè)知識不夠精通，素質(zhì)不高，講解險種內(nèi)容更不全面，有的為拉到保單往往特別強(qiáng)調(diào)保險的預(yù)期收益，對保險的風(fēng)險因素和相關(guān)責(zé)任則有意淡化，有時候更是存在虛假宣傳，誤導(dǎo)、誘騙消費(fèi)者投保的行為。這些都致使后來投保人退保、理賠時發(fā)生糾紛。

同時另一方面，大部分投保人缺乏合同意識，很少細(xì)看條款，或者對保險業(yè)務(wù)員過于信任，甚至出現(xiàn)單憑保險業(yè)務(wù)員所說的就當(dāng)作標(biāo)準(zhǔn)了，連內(nèi)容都不看一眼就直接簽了字。這樣沖著業(yè)務(wù)員推銷時的“好處”購買了保險，一旦發(fā)生了意外需要理賠的時候，才發(fā)現(xiàn)自己交了冤枉錢，買的保險根本就“不保險”。但發(fā)生糾紛，有白紙黑字寫在那里，卻是無可奈何。保險跟其他消費(fèi)品一樣，買東西之前，應(yīng)該也挑清楚看明白。