保險公司出品的各種保險產(chǎn)品逐漸受到追捧。重疾險自然成為買保險的標配，得了大病有錢保命，真說句不好聽的，如果真是運氣不好病沒治好，也可以給家人留些財富。接下來我們就重點分析一下重疾險以及重疾險的最優(yōu)購買方式。

1、定期保障和終身儲蓄怎么分？

重疾險分定期保障（只保某段時間）和終身儲蓄型（保障一輩子）兩種，而終身重疾險的保費，比定期的貴得多。定期險保費是隨著年紀而增加，終身險的保費則每年都一樣。因為后期年老的高額保費，需要平攤到前期較低的保費中，因此年輕時定期險的保費通常會低于終身險，而年老終身險的保費就會低于定期險。建議大家購買定期30年的重疾險，不過并不是認為年老后的風(fēng)險不重要，主要是考量到年輕時收入比較低，過多的保費對個人負擔(dān)會很重，萬一斷繳或退保，損失則很大。再者，風(fēng)險不只有保險才能轉(zhuǎn)嫁，如果把定期省下來的保費用作其他投資，或許會有意想不到的收益。所以在資金有限的情況下，應(yīng)以近期的保障為優(yōu)先考量，選擇二三十年定期的更為合適。

2、買消費型還是返還型

重疾險屬于保險產(chǎn)品，也有消費型和返還型之分，如果你不是有錢到要避稅、躲債的，沒必要把錢投資到返還型/理財型的保險中。建議大家先考慮純保障型產(chǎn)品，因為保障才是剛需中的剛需，養(yǎng)老分紅神馬的以后再說吧。而且可投資的產(chǎn)品多的是，如果奔著圖方便的念頭，以為買一份返還型的保險，可以同時兼顧到“理財+保障”的話，后期一旦發(fā)現(xiàn)其中一項不滿足自己的要求，到時退保的損失就大了。

天下也沒有免費的午餐，返還型保險其實是保險公司在扣除保費后把剩余的錢拿去做投資，而且收益也未必有預(yù)期的好。再說，術(shù)業(yè)有專攻，保險就是買保障，如果想要投資收益，何不拿出一部分錢專門做投資，豈不是賺的更過癮。

3、保額多少比較合適？

買一份保障20年或30年的重疾險保額有50萬就可以了。如果連50萬都治不好，那能救活的概率也不高了。這話說的可能有點欠揍，我們只是陳述事實和大概率會出現(xiàn)的情況，當(dāng)然有錢的朋友可以考慮100萬保額的。另外要不要糾結(jié)重疾種類？各大保險公司的重疾險基本都包含了保險行業(yè)協(xié)會定義的25類重大疾病。選擇重大疾病時，如果所包含的病種超過25類是可以的，但不必要貪多，有些病種其實就是擺設(shè)。

4、怎么挑選保險公司

最后到了購買階段，選擇小型保險公司還是大型保險公司呢？國內(nèi)保險公司的成立門檻和監(jiān)管都很嚴格，只要是正規(guī)有牌照的保險公司，都是靠譜的，大家不需要因為規(guī)模大小而有所顧慮?，F(xiàn)實中很多人都奔著大公司的名牌效應(yīng)去購買保險，其實保險產(chǎn)品不具有品牌溢價功能，賠付只按條款來做，不會因為公司大就多賠點，公司小就少賠點。反而大公司因為營銷、品牌維護等項目花費要求，收取的保費比小型保險公司高。我們在挑選的時候更重要的還是考慮理賠服務(wù)和保費。保險公司，通常都是國家擔(dān)保，也就是國家會成為最后的理賠人，那還擔(dān)心什么呢，國外百年之久的保險公司也不在少數(shù)，任憑政府更迭，保險公司必須“屹立不倒”。

這年頭，要說有什么比太陽更溫暖的，那非業(yè)務(wù)員的熱情莫屬了。業(yè)務(wù)員為了業(yè)績熱情推薦其實也無可厚非，但我們也要擦亮眼睛，避免買了一堆沒什么實質(zhì)性作用的保險。而隨著保險消費者的認知度逐漸提高，買保險慢慢會成為一種日常消費動作。

最后，重申一句：買保險就是買保障。