第一類，小趙，24歲，大學剛畢業(yè)，沒有積蓄，月收入2300?？梢赃x擇大的疾病保險和補充住院醫(yī)療保險。這些人剛剛從大學進入社會，收入處于較低水平。公司只繳納基本的社會保障，且基數(shù)不高，如何補充商業(yè)保險。保險怎么樣？保險專家說剛開始工作的年輕人。應當根據(jù)自己眼前的實際收入來考慮購買保險，建議類似小陳這樣的人群可以購置兩份保險，一份是大病保險，還有一份就是補充住院醫(yī)療險，都是以健康險為主。

大疾病保險是最常見的基本保險，平均每個月需要支付400元左右，它還可以為剛出來的年輕人起到強制儲蓄的作用。這種保險的一個優(yōu)點是它具有免疫力。建議消費者應購買保險期較長的20年或30年。

另外，考慮到單位已經(jīng)繳納了基本的社會保障數(shù)，假設醫(yī)療保險的金額是1萬元，所以每年只需270元就足夠了。如果住院原因是意外或健康問題，可先以社會保險報銷，其余由住院保險補充。這是保險的基本類型，可以在收入穩(wěn)定和家庭成立之前加入到實際情況中。

第二類人群：小王夫妻，結婚兩年，小公司職員，可選擇壽險、大病保險等

小王夫妻兩人每月工資加起來只有4000元錢，一方無任何商業(yè)保險，一方有醫(yī)療和養(yǎng)老及失業(yè)保險。專家稱，對于這樣的夫妻，首先要考慮家庭保障性的保險，特別是家庭主要成員之一沒有任何保險，就需要建立低繳費高保障的保險。

考慮到小王夫妻月收入一共只有4000元，在目前收入有限的前提下，需要建立針對社保醫(yī)療的補充商業(yè)保險，主要可以考慮定期重大疾病、意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及一年期的住院醫(yī)療保險。夫妻兩個人的保險金額分別為各自年收入10倍為比較合適。

第三類人群：胡女士，育有兩歲小孩，和老公有自己的公司，可選擇家庭保障型險種

胡女士和丈夫吳先生自己創(chuàng)業(yè)，目前公司的運營良好，處在發(fā)展時期，有車及房，年收入約100萬元，相當可觀。除了常規(guī)的社保醫(yī)保，均無商業(yè)保險的補充。對于這樣的家庭，專家建議要選擇家庭保障型險種。由于家庭經(jīng)濟可觀，所以風險承受能力相對較強，可以先完善家庭風險保障，然后是資產(chǎn)增值和孩子教育金及自己的養(yǎng)老金。簡單的說就是保障型和理財型的險種要兼顧。

對于這個家庭來說，主要的保證是，在丈夫吳意外的情況下，妻子和孩子可以維持現(xiàn)有的生活水平。因此，我們需要把吳先生作為被保險人，購買死亡保險和重大疾病保險，這些年應該相當于合理的生活、教育甚至養(yǎng)老金支出。這樣的家庭也由于生活條件優(yōu)越可能會誤入重復購買保險的誤區(qū)，這個要特別注意，購買時要咨詢專業(yè)的保險業(yè)務人員，以免增加不必要的開支。