重大疾病保險具有嚴(yán)格的疾病設(shè)置和標(biāo)準(zhǔn)。許多投資者沒有認(rèn)真考慮過，沒有耐心聽取專業(yè)人士的意見。面對問題，它已經(jīng)成為一個不可改變的“被欺騙”的概念。到底重大疾病關(guān)于常見病的解釋如何理解，有哪些條款是我們應(yīng)該熟悉并了解的，今天與大家一起分享重疾險系列第二篇.....

什么是重大疾病保險？嚴(yán)重疾病的“重大疾病”應(yīng)滿足兩個條件：一是醫(yī)療費用巨大，疾病需要更復(fù)雜的藥物或外科治療，患者需要支付高額醫(yī)療費用，二者是重病，這將影響正常工作病人和家人的生活很長一段時間。

重大疾病保險有兩個方面：一是為被保險人支付高額醫(yī)療費用，二是為被保險人提供經(jīng)濟(jì)保障，最大限度地減少或避免被保險人的經(jīng)濟(jì)困難，以維持其正常生活和后續(xù)治療。

重疾險什么情況下會被理賠？

從重疾險的起源、目的和它所承擔(dān)的主要保險責(zé)任來看，重疾險的給付保險金標(biāo)準(zhǔn)為保險人在保險期間內(nèi)是否發(fā)生了保險合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)，與被保險人發(fā)生的其他醫(yī)療費用無直接關(guān)系。

有哪些疾病是基礎(chǔ)保障范圍？

在重疾險所保障的多種疾病中，發(fā)生率和理賠率較高的疾病主要集中在6種。因此保險行業(yè)協(xié)會規(guī)定重疾險保障范圍必須包括最常見25種疾病中的6種，充分發(fā)揮重疾險的保障功能。這6種疾病包括：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)）、重大器官移植手術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥）。

急性心肌梗塞

上一篇文章我們介紹了“惡性腫瘤”，這一篇我們接著介紹“急性心肌梗塞”。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，心血管疾病已成為我國人群的主要死因，而急性心肌梗塞的發(fā)病率和致死率持續(xù)上升。我國每年死于心臟性猝死的人數(shù)多達(dá)55萬。也就是說，每天至少有1000多人猝死。原因多發(fā)于“冠心病、腦出血、肺栓塞”等，但心源性猝死比例占到80%。雖然印象中，心肌梗塞多發(fā)于中老年人，而近年來，這個疾病越來越多的走入我們的視線，發(fā)生在中輕人的身上。

從理論上講，急性心肌梗塞是指冠狀動脈急性閉塞，血流中斷，所引起的局部心肌的缺血性壞死，臨床表現(xiàn)可有持久的胸骨后疼痛、休克、心律失常和心力衰竭，并有血清心肌酶增高以及心電圖的改變。主要表現(xiàn)是持續(xù)性胸痛、胸悶氣短，常伴大汗，重者可發(fā)生意識喪失、甚至猝死。

國內(nèi)保險所指范圍一般是因冠狀動脈阻塞導(dǎo)致的相應(yīng)區(qū)域供血不足造成部分心肌壞死。要求滿足以下至少三個條件：

1.典型臨床表現(xiàn)，例如急性胸痛等；

2.新近的心電圖改變提示急性心肌梗塞；

3.心肌酶或肌鈣蛋白有診斷意義的升高，或呈符合急性心肌梗塞的動態(tài)性變化；

4.發(fā)病90天后，經(jīng)檢查證實左心室功能降低，如左心室射血分?jǐn)?shù)低于50%。

而與之對應(yīng)的不典型的急性心肌梗死不屬于合同約定的重大疾病，但是屬于某些保險合同約定的可以賠付的“輕癥重疾”。這里所謂的不典型的急性心肌梗塞是指被臨床診斷為急性心肌梗塞并接受了急性心肌梗塞治療，雖然未達(dá)到重大疾病“急性心肌梗塞”的給付標(biāo)準(zhǔn)，可滿足下列全部條件，屬于輕癥重疾理賠范圍：

（1）肌鈣蛋白有診斷意義的升高；

（2）心電圖有損傷性的ST段改變但未出現(xiàn)病理Q波。

此處保險條款并非按照醫(yī)學(xué)定義嚴(yán)格區(qū)分心梗分型，更像是對心梗嚴(yán)重程度的區(qū)分。有這樣輕癥保障的意義比較大，是因為心腦血管風(fēng)險事件危害僅次于惡性腫瘤。有些險種除賠付非典型心梗，還可豁免后期保費，繼續(xù)提供重疾保障，就顯得相當(dāng)有優(yōu)勢。

綜上總結(jié)：買保險請看合同條款和具體解釋！重大疾病保險不是“確診就賠付”，確診之后還要符合保險公司條款的約定情況才行。確診且符合即賠付。

讓我們能夠明明白白地買，會讓自己更安心！