隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國內(nèi)中產(chǎn)階級不斷壯大和壯大。如何在衰退的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下保證積累的資產(chǎn)成為了這個(gè)集團(tuán)最大的隱憂。保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，可以有效地幫助中產(chǎn)階級實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值的生命目標(biāo)，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。

周先生從事IT行業(yè)管理。目前，他的收入是40萬，他妻子的收入是15萬，她的兒子剛剛進(jìn)入幼兒園，標(biāo)準(zhǔn)的中產(chǎn)階級有三個(gè)家庭。周先生占家庭收入的70%，是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。目前為孩子購買學(xué)區(qū)房，房貸有120萬，每月生活開支1萬元，有家庭存款50萬。根據(jù)周先生的家庭財(cái)務(wù)狀況，該如何進(jìn)行家庭保障配置？

按照“雙第十原則”，保險(xiǎn)分配不應(yīng)影響家庭現(xiàn)金流，商業(yè)保險(xiǎn)支付額是家庭稅后收入的10%。投保金額的分配應(yīng)與家庭的收入貢獻(xiàn)相匹配，并采取以成年人風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)為主的原則。

周先生是家庭經(jīng)濟(jì)的主要責(zé)任，家庭負(fù)擔(dān)、生活費(fèi)、教育費(fèi)等，首先根據(jù)他的主要責(zé)任周期，以及抵押貸款的分配、生活費(fèi)用、相對固定的人壽保險(xiǎn)和家庭收入保障性。其次，由于夫妻兩人均是家庭經(jīng)濟(jì)收入來源者，一旦發(fā)生重大疾病風(fēng)險(xiǎn)，會使家庭存款和收入減少，同時(shí)會增加額外的醫(yī)療、看護(hù)、療養(yǎng)費(fèi)用。因此，兩人的重大疾病保險(xiǎn)必不可少?？紤]到女性特殊的生理結(jié)構(gòu)，針對周太太在配置足額重大疾病保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上還可增加防癌險(xiǎn)加強(qiáng)健康守護(hù)。最后針對寶寶建議首先做好健康及意外保險(xiǎn)，再根據(jù)預(yù)算配置適當(dāng)額度的教育金，未來隨房貸支出減少及收入提升再逐步配置兩人要的養(yǎng)老金。這樣的保額配置是有科學(xué)性、系統(tǒng)性及整體性以利于實(shí)現(xiàn)家庭的長期財(cái)務(wù)目標(biāo)。