在投資之前，首先要考慮的是你的安全感。主要考慮養(yǎng)老金和醫(yī)療保障。你可以通過(guò)保險(xiǎn)和投資兩種方式來(lái)解決這些問(wèn)題。他們的區(qū)別在于，通過(guò)保險(xiǎn)，投資風(fēng)險(xiǎn)很低，可以制作專項(xiàng)資金，每個(gè)月都可以固定到期日來(lái)領(lǐng)取養(yǎng)老金。通過(guò)投資的方式，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)會(huì)高一些，但是會(huì)得到較高的回報(bào)。醫(yī)療的保障是投資所不能解決的，保險(xiǎn)可以根據(jù)您的需要做相應(yīng)的組合，達(dá)到較人性化的保障。接下來(lái)就是您的資產(chǎn)組合配置。通過(guò)資產(chǎn)組合配置既可以分散風(fēng)險(xiǎn)，又可以提高整體預(yù)期年化收益。以下的資產(chǎn)組合配置供您參考：儲(chǔ)蓄+銀行理財(cái)產(chǎn)品+國(guó)債+集合信托產(chǎn)品+打新股。

儲(chǔ)蓄和銀行理財(cái)產(chǎn)品可配置時(shí)間短，分配比例為30%：儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)在于可以隨時(shí)實(shí)現(xiàn)，期限非常靈活，部分短期儲(chǔ)蓄被分配用于使用時(shí)間和再投資。銀行理財(cái)產(chǎn)品短期的有1天的、3天、7天、14天、1個(gè)月、3個(gè)月的，期限也比較靈活。理財(cái)產(chǎn)品的投資預(yù)期年化收益比銀行的定期儲(chǔ)蓄利息要高，如銀行的3個(gè)月定期存款，利息1.71%，三個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益在2.8%-3.1%左右，是定期儲(chǔ)蓄的1.6倍左右。銀行理財(cái)產(chǎn)品在選擇時(shí)要看清產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，如是否保本、投資標(biāo)的、投資幣種、計(jì)價(jià)貨幣等等，如果該產(chǎn)品的投資方向?yàn)楣善?、基金、匯率、大宗商品的，建議慎重考慮。您可以多考慮投資方向?yàn)殂y行間拆借、票據(jù)、貨幣市場(chǎng)工具、債券市場(chǎng)的產(chǎn)品。

國(guó)債在中期內(nèi)被分配：國(guó)債，也被稱為金邊債券，是高度安全的投資工具。5年期定期存款預(yù)計(jì)年收益率為3.6%，3年期國(guó)債預(yù)期年收益率約為3.73%。它可以被認(rèn)為是配置了大約3年。分配比例為40%。

集合信托產(chǎn)品配置比例20%-30%：集合信托主要在信托公司和各大銀行的私人銀行部發(fā)行。由于其有嚴(yán)格的風(fēng)控措施、良好的口碑且認(rèn)購(gòu)門檻高，各銀行主要為高端客戶來(lái)推薦。一般300萬(wàn)的認(rèn)購(gòu)金額，歷史預(yù)期年化收益可以達(dá)到9%-10%，600萬(wàn)以上的認(rèn)購(gòu)金額，歷史預(yù)期年化收益可以達(dá)到11%-13%。合同上是不寫(xiě)保本保預(yù)期年化收益的，但是從風(fēng)控措施上比如優(yōu)先級(jí)、次級(jí)結(jié)構(gòu)，擔(dān)保公司做擔(dān)保，質(zhì)押物，抵押物，來(lái)為客戶的本金和預(yù)期年化收益起到較好的保障作用。在配置信托產(chǎn)品時(shí)要選擇有品牌的信托公司，看清信托投資項(xiàng)目，投資期限，了解風(fēng)控方式和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。集合信托產(chǎn)品的期限主要為1年和2年，可以做中期配置，也可以到期后本金、預(yù)期年化收益再投資到下一期產(chǎn)品中，做長(zhǎng)期配置。

如果您時(shí)間比較自由，可以配置打新股這類投資。一年的預(yù)期年化收益可以達(dá)到6%-10%左右。配置比例在10%左右。根據(jù)現(xiàn)在的市場(chǎng)情況，股市回暖跡象比較明顯，配置少量的股票型基金也是不錯(cuò)的選擇。歷史預(yù)期年化收益可以達(dá)到10%以上。由于您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不是很強(qiáng)，建議您暫時(shí)的配置比例不要超過(guò)1%。

最后，需要提醒的是，隨著市場(chǎng)的不斷變化，當(dāng)有大的政策，當(dāng)市場(chǎng)急劇變化時(shí)，你的財(cái)務(wù)計(jì)劃應(yīng)該相應(yīng)地調(diào)整。