在投資之前，首先要考慮的是你的安全感。主要考慮養(yǎng)老金和醫(yī)療保障。你可以通過保險和投資兩種方式來解決這些問題。他們的區(qū)別在于，通過保險，投資風(fēng)險很低，可以制作專項資金，每個月都可以固定到期日來領(lǐng)取養(yǎng)老金。通過投資的方式，風(fēng)險相對會高一些，但是會得到較高的回報。醫(yī)療的保障是投資所不能解決的，保險可以根據(jù)您的需要做相應(yīng)的組合，達到較人性化的保障。接下來就是您的資產(chǎn)組合配置。通過資產(chǎn)組合配置既可以分散風(fēng)險，又可以提高整體預(yù)期年化收益。以下的資產(chǎn)組合配置供您參考：儲蓄+銀行理財產(chǎn)品+國債+集合信托產(chǎn)品+打新股。

儲蓄和銀行理財產(chǎn)品可配置時間短，分配比例為30%：儲蓄的優(yōu)勢在于可以隨時實現(xiàn)，期限非常靈活，部分短期儲蓄被分配用于使用時間和再投資。銀行理財產(chǎn)品短期的有1天的、3天、7天、14天、1個月、3個月的，期限也比較靈活。理財產(chǎn)品的投資預(yù)期年化收益比銀行的定期儲蓄利息要高，如銀行的3個月定期存款，利息1.71%，三個月理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益在2.8%-3.1%左右，是定期儲蓄的1.6倍左右。銀行理財產(chǎn)品在選擇時要看清產(chǎn)品說明書，如是否保本、投資標(biāo)的、投資幣種、計價貨幣等等，如果該產(chǎn)品的投資方向為股票、基金、匯率、大宗商品的，建議慎重考慮。您可以多考慮投資方向為銀行間拆借、票據(jù)、貨幣市場工具、債券市場的產(chǎn)品。

國債在中期內(nèi)被分配：國債，也被稱為金邊債券，是高度安全的投資工具。5年期定期存款預(yù)計年收益率為3.6%，3年期國債預(yù)期年收益率約為3.73%。它可以被認為是配置了大約3年。分配比例為40%。

集合信托產(chǎn)品配置比例20%-30%：集合信托主要在信托公司和各大銀行的私人銀行部發(fā)行。由于其有嚴格的風(fēng)控措施、良好的口碑且認購門檻高，各銀行主要為高端客戶來推薦。一般300萬的認購金額，歷史預(yù)期年化收益可以達到9%-10%，600萬以上的認購金額，歷史預(yù)期年化收益可以達到11%-13%。合同上是不寫保本保預(yù)期年化收益的，但是從風(fēng)控措施上比如優(yōu)先級、次級結(jié)構(gòu)，擔(dān)保公司做擔(dān)保，質(zhì)押物，抵押物，來為客戶的本金和預(yù)期年化收益起到較好的保障作用。在配置信托產(chǎn)品時要選擇有品牌的信托公司，看清信托投資項目，投資期限，了解風(fēng)控方式和相應(yīng)的風(fēng)險。集合信托產(chǎn)品的期限主要為1年和2年，可以做中期配置，也可以到期后本金、預(yù)期年化收益再投資到下一期產(chǎn)品中，做長期配置。

如果您時間比較自由，可以配置打新股這類投資。一年的預(yù)期年化收益可以達到6%-10%左右。配置比例在10%左右。根據(jù)現(xiàn)在的市場情況，股市回暖跡象比較明顯，配置少量的股票型基金也是不錯的選擇。歷史預(yù)期年化收益可以達到10%以上。由于您的風(fēng)險承受能力不是很強，建議您暫時的配置比例不要超過1%。

最后，需要提醒的是，隨著市場的不斷變化，當(dāng)有大的政策，當(dāng)市場急劇變化時，你的財務(wù)計劃應(yīng)該相應(yīng)地調(diào)整。