對大多數(shù)人來說，養(yǎng)老保險是一種需要購買的產(chǎn)品。有社會保障的人購買養(yǎng)老保險有雙重養(yǎng)老金保障，而沒有社會保障的消費者則需要購買商業(yè)養(yǎng)老保險以確保老年人的生活。但是，消費者又該如何根據(jù)自己的條件來選擇養(yǎng)老保險呢?保險網(wǎng)建議，在購買養(yǎng)老保險之前，先了解養(yǎng)老保險的分類。

養(yǎng)老保險分類：市場養(yǎng)老保險主要包括傳統(tǒng)養(yǎng)老保險、紅保養(yǎng)老保險、綜合養(yǎng)老保險、投資連結(jié)保險、全民壽險等。

1.傳統(tǒng)養(yǎng)老保險：這種養(yǎng)老保險，如老年養(yǎng)老保險，是通過訂立合同、簽訂養(yǎng)老保險繳費年限、繳付金額、領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間和領(lǐng)取合同的金額來提取的。養(yǎng)老保險的特點是固定收益、低風(fēng)險、無外部風(fēng)險，是非常穩(wěn)定的。由于其穩(wěn)定性過強(qiáng)，不具備市場特定性，無法抵御通貨膨脹等因素。

2.分紅型養(yǎng)老金：分紅型養(yǎng)老金有保底收益率，除此外還有個約定的回報，可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢的好壞進(jìn)行分紅，理論上抗擊了通貨膨脹。但其弱點也很明顯，就是分紅收益的不穩(wěn)定性，保險公司的每年的分配盈余是個變動的數(shù)字。

3.萬能型壽險，投資連結(jié)保險：此類養(yǎng)老保險更偏向于理財?shù)谋ｋU。選擇這類保險的客戶，一定要是理性客戶，并且風(fēng)險承受能力要強(qiáng)，不然的話，小編不建議選用這類的保險作為自己的養(yǎng)老保險。一旦投資失敗，可能損失更大。一般購買商業(yè)養(yǎng)老保險需要關(guān)注在保險的年金繳納額，保險金額的領(lǐng)取方式，保險金的領(lǐng)取時間，還有就是投保的保險期間，還有保真領(lǐng)取期限，一般保證領(lǐng)取期未領(lǐng)滿的，由其受益人繼續(xù)領(lǐng)取。

養(yǎng)老保險如何選擇：

保險專家建議，有理財計劃的消費者可以選擇年金保險。年金保險因為其獨特的設(shè)計、固定的領(lǐng)取周期而成為養(yǎng)老規(guī)劃的首選保險產(chǎn)品。年金保險一般分為按月領(lǐng)取和逐年返還兩種類型。其中，按月領(lǐng)取比較符合國人的消費習(xí)慣，消費者可以選擇此類產(chǎn)品作為養(yǎng)老金規(guī)劃。在資金寬裕的條件下，逐年返還型的保險可以為消費者提供更多利益。逐年返還型的保險每年能獲得一筆額外收入，可以用作旅行等他用。

此外，考慮到目前國內(nèi)醫(yī)療費用昂貴的問題，在養(yǎng)老保險規(guī)劃里加入一份重大疾病保險十分必要。老年人罹患重大疾病的概率較大，費用較高，一份重大疾病保險能有效降低家庭在疾病方面的支出。此外，帶有長期護(hù)理金保障的產(chǎn)品也非常適合老年人，這種產(chǎn)品一般涵蓋了重大疾病保障、身故保障及意外身故等各項保險保障功能，可滿足“老有所醫(yī)”的需求。

目前，市場上養(yǎng)老保險的種類很多，適合不同收入、不同領(lǐng)域的人。例如，工薪階層可以選擇具有長期支付周期和低支付費用的產(chǎn)品；高收入客戶可以選擇具有短付款期和更高支付金額的產(chǎn)品。