對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種需要購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品。有社會(huì)保障的人購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)有雙重養(yǎng)老金保障，而沒(méi)有社會(huì)保障的消費(fèi)者則需要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以確保老年人的生活。但是，消費(fèi)者又該如何根據(jù)自己的條件來(lái)選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)呢?保險(xiǎn)網(wǎng)建議，在購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)之前，先了解養(yǎng)老保險(xiǎn)的分類(lèi)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)分類(lèi)：市場(chǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要包括傳統(tǒng)養(yǎng)老保險(xiǎn)、紅保養(yǎng)老保險(xiǎn)、綜合養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、全民壽險(xiǎn)等。

1.傳統(tǒng)養(yǎng)老保險(xiǎn)：這種養(yǎng)老保險(xiǎn)，如老年養(yǎng)老保險(xiǎn)，是通過(guò)訂立合同、簽訂養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限、繳付金額、領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間和領(lǐng)取合同的金額來(lái)提取的。養(yǎng)老保險(xiǎn)的特點(diǎn)是固定收益、低風(fēng)險(xiǎn)、無(wú)外部風(fēng)險(xiǎn)，是非常穩(wěn)定的。由于其穩(wěn)定性過(guò)強(qiáng)，不具備市場(chǎng)特定性，無(wú)法抵御通貨膨脹等因素。

2.分紅型養(yǎng)老金：分紅型養(yǎng)老金有保底收益率，除此外還有個(gè)約定的回報(bào)，可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的好壞進(jìn)行分紅，理論上抗擊了通貨膨脹。但其弱點(diǎn)也很明顯，就是分紅收益的不穩(wěn)定性，保險(xiǎn)公司的每年的分配盈余是個(gè)變動(dòng)的數(shù)字。

3.萬(wàn)能型壽險(xiǎn)，投資連結(jié)保險(xiǎn)：此類(lèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)更偏向于理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)。選擇這類(lèi)保險(xiǎn)的客戶，一定要是理性客戶，并且風(fēng)險(xiǎn)承受能力要強(qiáng)，不然的話，小編不建議選用這類(lèi)的保險(xiǎn)作為自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)。一旦投資失敗，可能損失更大。一般購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需要關(guān)注在保險(xiǎn)的年金繳納額，保險(xiǎn)金額的領(lǐng)取方式，保險(xiǎn)金的領(lǐng)取時(shí)間，還有就是投保的保險(xiǎn)期間，還有保真領(lǐng)取期限，一般保證領(lǐng)取期未領(lǐng)滿的，由其受益人繼續(xù)領(lǐng)取。

養(yǎng)老保險(xiǎn)如何選擇：

保險(xiǎn)專家建議，有理財(cái)計(jì)劃的消費(fèi)者可以選擇年金保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)因?yàn)槠洫?dú)特的設(shè)計(jì)、固定的領(lǐng)取周期而成為養(yǎng)老規(guī)劃的首選保險(xiǎn)產(chǎn)品。年金保險(xiǎn)一般分為按月領(lǐng)取和逐年返還兩種類(lèi)型。其中，按月領(lǐng)取比較符合國(guó)人的消費(fèi)習(xí)慣，消費(fèi)者可以選擇此類(lèi)產(chǎn)品作為養(yǎng)老金規(guī)劃。在資金寬裕的條件下，逐年返還型的保險(xiǎn)可以為消費(fèi)者提供更多利益。逐年返還型的保險(xiǎn)每年能獲得一筆額外收入，可以用作旅行等他用。

此外，考慮到目前國(guó)內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用昂貴的問(wèn)題，在養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃里加入一份重大疾病保險(xiǎn)十分必要。老年人罹患重大疾病的概率較大，費(fèi)用較高，一份重大疾病保險(xiǎn)能有效降低家庭在疾病方面的支出。此外，帶有長(zhǎng)期護(hù)理金保障的產(chǎn)品也非常適合老年人，這種產(chǎn)品一般涵蓋了重大疾病保障、身故保障及意外身故等各項(xiàng)保險(xiǎn)保障功能，可滿足“老有所醫(yī)”的需求。

目前，市場(chǎng)上養(yǎng)老保險(xiǎn)的種類(lèi)很多，適合不同收入、不同領(lǐng)域的人。例如，工薪階層可以選擇具有長(zhǎng)期支付周期和低支付費(fèi)用的產(chǎn)品；高收入客戶可以選擇具有短付款期和更高支付金額的產(chǎn)品。