近日，網(wǎng)上保險(xiǎn)費(fèi)10000元，一年下來(lái)的分紅僅66元的消息引發(fā)了人們對(duì)保險(xiǎn)和理財(cái)?shù)囊蓱]。保險(xiǎn)和金融產(chǎn)品，被稱為反通貨膨脹工具，真的能起到保值增值的作用嗎？投資者應(yīng)如何選擇保險(xiǎn)和金融產(chǎn)品在市場(chǎng)上？

據(jù)網(wǎng)上報(bào)道，徐女士去年通過(guò)了銀行的保險(xiǎn)單，10年的保險(xiǎn)費(fèi)為10000元。當(dāng)時(shí)，工作人員表示，預(yù)計(jì)年產(chǎn)量歷史可達(dá)到3.5%左右。但當(dāng)她最近打電話給銀行詢問(wèn)股息時(shí)，她被告知預(yù)期年收入只有66元，不僅沒(méi)有達(dá)到預(yù)期的年收入，甚至與銀行存款的預(yù)期年收入相差甚遠(yuǎn)。而如果選擇退保，則要損失2000多元。

對(duì)此，我省一家壽險(xiǎn)公司表示，目前市場(chǎng)上投資的保險(xiǎn)產(chǎn)品有三類：投資型紅色保險(xiǎn)、投資型連鎖保險(xiǎn)和全民壽險(xiǎn)，無(wú)論哪一種產(chǎn)品在第一年都是低的。這主要是由于繳納保費(fèi)沒(méi)有全部計(jì)入投資賬戶，大部分計(jì)入了保障費(fèi)用，真正進(jìn)入投資賬戶的金額比例很少，次年開(kāi)始，計(jì)入投資賬戶的資金比例才會(huì)逐年增加。

記者走訪發(fā)現(xiàn)，首年度分紅較低是各家公司投資型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的普遍特點(diǎn)。畢竟，提供保障才是保險(xiǎn)產(chǎn)品的最基本功能，投資型的保險(xiǎn)產(chǎn)品也同樣如此，在這個(gè)基礎(chǔ)之外，才是為投保人盡可能提供一個(gè)理想的投資預(yù)期年化收益，至于投資預(yù)期年化收益的好與壞，則是以計(jì)入投資賬戶的金額比例劃定，而且還與很多方面都有關(guān)系，包括銀行預(yù)期年化利率的水平，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況、持有時(shí)間的長(zhǎng)短等等。

長(zhǎng)期投資保險(xiǎn)理財(cái)有收獲

事實(shí)上，在CPI不斷上漲，房地產(chǎn)、股票投資又不景氣的背景下，承諾保本、承諾預(yù)期年化收益的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品正不斷受到市民的追捧。在迎澤大街一家國(guó)有銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，大堂經(jīng)理就向記者介紹，當(dāng)前銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率普遍不高于4%，且不承諾保本。

相較而言，一些保險(xiǎn)產(chǎn)品3年期的預(yù)期年化收益率就能到4.75%左右，對(duì)追求穩(wěn)健的普通投資者來(lái)說(shuō)很有吸引力。另外，在當(dāng)前降息預(yù)期下，這類產(chǎn)品預(yù)期年化收益率是央行升息則預(yù)期年化收益跟著上升，但央行降息則預(yù)期年化收益不變，這一點(diǎn)也頗受投資者青睞。由于承諾保本預(yù)期年化收益也不錯(cuò)，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品今年賣得不錯(cuò)。

然而，我省保險(xiǎn)經(jīng)理也表示，畢竟，保險(xiǎn)不同于股票的股票可以高拋低吸，頻繁進(jìn)出口，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是一種中長(zhǎng)期投資產(chǎn)品。因此，如果投資者偏好短期預(yù)期年收益率，保險(xiǎn)產(chǎn)品不是最好的選擇。而購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，投資者首先需要考慮的應(yīng)該是如何使自己的資產(chǎn)價(jià)值得到長(zhǎng)期、穩(wěn)定的增長(zhǎng)，而不是片面追求短期的預(yù)期年化收益。如果想要得到理想的投資回報(bào)，擁有一個(gè)中長(zhǎng)期的投資規(guī)劃才是上策。