如今，人們?cè)絹?lái)越重視提高老年人的生活質(zhì)量。年金保險(xiǎn)逐漸進(jìn)入人們的視野，它已經(jīng)成為許多人在理財(cái)時(shí)考慮的方式之一。那么，年金保險(xiǎn)到底是什么呢？如何選擇自己的年金保險(xiǎn)？

所謂年金保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司以支付條件為保險(xiǎn)條件，按照規(guī)定支付被保險(xiǎn)人分期繳納的保險(xiǎn)，并以分期付款方式支付保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)的人身保險(xiǎn)一年以上。年金保險(xiǎn)主要是預(yù)防被保險(xiǎn)人因可能喪失收入來(lái)源或耗盡積蓄而進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)儲(chǔ)備?？梢园茨?、半年、季度、每月給付保險(xiǎn)金。目前針對(duì)個(gè)人的主要有：養(yǎng)老年金保險(xiǎn)和教育年金保險(xiǎn)兩類。

需要特別說(shuō)明的是，年金保險(xiǎn)偏重于保生，主要為生存的被保險(xiǎn)人提供保障。

個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)：這是一項(xiàng)重要的個(gè)人年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。年金領(lǐng)取者在他們年輕的時(shí)候參加保險(xiǎn)，每月支付保險(xiǎn)費(fèi)給他們的退休日。從退休年齡起，年金將在次日付清，直至死亡。

年金受領(lǐng)者可以選擇一次性總付或分期給付年金。如果年金受領(lǐng)者在達(dá)到退休年齡之前死亡，保險(xiǎn)公司會(huì)退還積累的保險(xiǎn)費(fèi)(計(jì)息或不計(jì)息)或者現(xiàn)金價(jià)值，根據(jù)金額較大的計(jì)算而定。在積累期內(nèi)，年金受領(lǐng)者可以終止保險(xiǎn)合同，領(lǐng)取退保金。

定期年金保險(xiǎn)：這是一種投保人在規(guī)定期限內(nèi)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，被保險(xiǎn)人生存至一定時(shí)期后，依照保險(xiǎn)合同的約定按期領(lǐng)取年金，直至合同規(guī)定期滿時(shí)止的年金保險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人在約定期內(nèi)死亡，則自被保險(xiǎn)人死亡時(shí)終止給付年金。子女教育金保險(xiǎn)就屬于定期年金保險(xiǎn)。

聯(lián)合年金保險(xiǎn)：這是以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人的生命作為給付年金條件的保險(xiǎn)。它主要有聯(lián)合最后生存者年金保險(xiǎn)以及聯(lián)合生存年金保險(xiǎn)兩種類型。聯(lián)合最后生存者年金是指同一保單中的二人或二人以上，只要還有一人生存就繼續(xù)給付年金，直至全部被保險(xiǎn)人死亡后才停止。它非常適用于一對(duì)夫婦和有一個(gè)永久殘疾子女的家庭購(gòu)買。聯(lián)合生存年金保險(xiǎn)則是只要其中一個(gè)被保險(xiǎn)人死亡，就停止給付年金，或者將隨之減少一定的比例。

變額年金保險(xiǎn)：保險(xiǎn)公司把收取的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)入特別賬戶，主要投資于公開交易的證券，并且將投資紅利分配給參加年金的投保者，保險(xiǎn)購(gòu)買者承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)死亡率和費(fèi)用率的變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)投保人來(lái)說(shuō)，購(gòu)買這種保險(xiǎn)產(chǎn)品，一方面可以獲得保障功能，另一方面可以以承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)為代價(jià)得到高保額的返還金。

我們一起來(lái)看看專家們有什么樣的意見，專家建議，購(gòu)買年金保險(xiǎn)時(shí)一定要注意的就是，應(yīng)根據(jù)自己的需要選擇合適的保險(xiǎn)金額。如果投保人的基本生活在將來(lái)得到滿足，保險(xiǎn)金額約為20萬(wàn)元。如果對(duì)生活質(zhì)量有更高的需求，可以購(gòu)買更多的保險(xiǎn)。同時(shí)，應(yīng)根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡和被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)狀況選擇支付期限。如果被保險(xiǎn)人的年齡在30歲以下，投保人的經(jīng)濟(jì)條件一般，建議選擇20年的繳費(fèi)期，可以減輕每年的繳費(fèi)壓力；如果年齡在40歲左右，投保人現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)條件較好，則可選擇5到10年繳費(fèi)期。另外，消費(fèi)者在購(gòu)買年金保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)首先考慮帶有分紅功能的產(chǎn)品，從而抵御物價(jià)上漲和通貨膨脹，為個(gè)人的養(yǎng)老金保值增值。