我本來(lái)想買一些保險(xiǎn)和投資作為萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品，但我發(fā)現(xiàn)很多公司的通用保險(xiǎn)產(chǎn)品都賣光了。為什么現(xiàn)在，這是適合購(gòu)買萬(wàn)能保險(xiǎn)，以及如何更好地選擇？

從2009年底開始，整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)開始在上海實(shí)施新的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則。在新的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，萬(wàn)能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)具有一定的投資功能。

對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，它們不再被視為保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)收入，而是被視為金融工具?；谶@一統(tǒng)計(jì)口徑的調(diào)整，市場(chǎng)上的許多公司開始從萬(wàn)能保險(xiǎn)市場(chǎng)淡出。

雖然從目前市場(chǎng)熱度來(lái)看，萬(wàn)能險(xiǎn)市場(chǎng)似乎有點(diǎn)偏冷，但因其具有保底預(yù)期年化收益回報(bào)的特性，依然是中等風(fēng)險(xiǎn)承受能力的長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃者不錯(cuò)的選擇。

在具體的選擇上，各家公司的產(chǎn)品特色不一，很難整齊劃一的評(píng)價(jià)孰優(yōu)孰劣。但有一個(gè)指標(biāo)，可以作為一個(gè)代表性的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)市面上的萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行一個(gè)橫向的比較，這個(gè)指標(biāo)就是公布的萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算預(yù)期年化利率。

按照監(jiān)管規(guī)定，每個(gè)月保險(xiǎn)公司還要公布一個(gè)實(shí)際的保單價(jià)值成長(zhǎng)的比例，但是沒(méi)有上限要求，各家公司可以按照自己的實(shí)際投資管理情況來(lái)決定。

因此，這個(gè)數(shù)字在很大程度上體現(xiàn)了保險(xiǎn)公司的投資管理能力。投保人可以從兩個(gè)角度來(lái)評(píng)價(jià)，一個(gè)數(shù)字到底有多高，當(dāng)然是越高越好；另一個(gè)是這個(gè)數(shù)字是否足夠平穩(wěn)，越平穩(wěn)越有利于客戶對(duì)未來(lái)進(jìn)行長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃，也對(duì)未來(lái)越有信心。

因此，在購(gòu)買通用保險(xiǎn)產(chǎn)品之前，投保人必須要求代理人詢問(wèn)或訪問(wèn)相關(guān)公司的官方網(wǎng)站，詢問(wèn)過(guò)去幾年該保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)期年利率。如果這些產(chǎn)品在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)保持在較低的水平，它可能是很遠(yuǎn)的。