一位代理商將一家公司的投資連結(jié)保險推廣給一位中年婦女：“我們的產(chǎn)品預計去年的年收益率為8%，非常高。你的兒子每年給你幾萬元，你可以買這個新產(chǎn)品來存儲未來的養(yǎng)老金需求。

對于以上案例中的投保情況，我們一起來看看專家們有什么樣的意見，專家分析：作為一種新型的投資型保險產(chǎn)品，投資連接險因為與證券投資市場直接相連，賬戶價值會隨證券市場的波動而波動，可能盈利也可能虧損，因此每年的預期年化收益率都是不穩(wěn)定的，甚至是沒有關聯(lián)的。

所謂高回報率是有條件的，過去的經(jīng)驗并不代表未來。前一年預期的高年化收益率并不能保證未來幾年預期收益率也會很高。但銷售簡介上往往會截取最高時的預期年化收益率來吸引投資人，而把風險提示的語句以最小字號印刷在不顯眼的“角落”里。代理人在推銷時，也總是夸耀本公司產(chǎn)品以前的“輝煌歷史”，卻對曾經(jīng)擁有的虧損事實“隱而不報”，導致客戶產(chǎn)生誤解。

而且，一般每個投資連接險產(chǎn)品都會根據(jù)風險屬性高低設定2～4個不同類型的賬戶供客戶選擇，客戶可以根據(jù)自己的風險承受能力，選擇最適合自己的賬戶類型。

對于一個主要經(jīng)濟來源為兒子的中年人，應該選擇較為穩(wěn)健的賬戶，保障將來的養(yǎng)老錢。若代理人極力推銷高預期年化收益的賬戶，顯然是不夠?qū)I(yè)或別有用心。投資非兒戲，客戶自己一定要謹慎對待。

應對技巧：

當消費者和投資者選擇投資型產(chǎn)品時，有必要要求代理人或保險公司自行查看產(chǎn)品年度賬戶的預期年度損益表。記住，最高的回報率不等于將來實際獲得的回報率。