家庭保險(xiǎn)和抵押貸款保險(xiǎn)都是近年來新興的保險(xiǎn)產(chǎn)品，很多人不了解很多，往往混淆了兩種，實(shí)際上，這兩種類型的保險(xiǎn)有很大的不同。

現(xiàn)在，有越來越多的人買房子。事實(shí)上，任何向銀行購買房子的人都可能被要求購買一種保險(xiǎn)，即個(gè)人貸款抵押或按揭保險(xiǎn)的綜合保險(xiǎn)。那么，有人就會(huì)問，房貸險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司推薦的家財(cái)險(xiǎn)有什么區(qū)別？我們有必要再買家財(cái)險(xiǎn)嗎？下面，我們就來辨別一下兩者的區(qū)別。

首先，我們要明確的是，按揭保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是兩種不同類型的保險(xiǎn)。它們不能混淆。兩者本質(zhì)上是不同的。這兩個(gè)概念的區(qū)別是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，它是個(gè)人和家庭最重要的保險(xiǎn)。凡存放、座落在保險(xiǎn)單列明的地址，屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)，簡稱房貸險(xiǎn)，是一種保證保險(xiǎn)。目前各銀行普遍規(guī)定，購房者向銀行貸款的同時(shí)必須在保險(xiǎn)公司購買房貸險(xiǎn)。目前的房貸險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任包括房屋保險(xiǎn)和還貸保證保險(xiǎn)。

兩者本質(zhì)上的不同之處

一、兩者的保障范圍不同。房貸險(xiǎn)的保障范圍是房屋的建筑結(jié)構(gòu)，房貸險(xiǎn)合同中是這樣寫的本保險(xiǎn)標(biāo)的是指一次性付款或抵押貸款購買的產(chǎn)權(quán)房屋和購房合同中載明配置設(shè)備。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以居民室內(nèi)的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，包括裝修、家具、衣物等。

二、保險(xiǎn)標(biāo)的面臨風(fēng)險(xiǎn)不同。房屋的建筑結(jié)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是火災(zāi)、爆炸以及在保險(xiǎn)范圍內(nèi)的自然災(zāi)害等；家庭財(cái)產(chǎn)除房屋建筑結(jié)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)外，還存在很大的盜搶風(fēng)險(xiǎn)、水管爆裂后的自身家庭財(cái)產(chǎn)損失和賠償責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)，購買家財(cái)險(xiǎn)的保戶一般均附加盜搶險(xiǎn)和水管爆裂險(xiǎn)。

三、賠償處理不同。抵押保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值很容易確定，保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)一般不會(huì)改變。因此，保險(xiǎn)應(yīng)盡可能充分投保，以獲得充分的保險(xiǎn)保證。保險(xiǎn)公司將全額賠付時(shí)，保險(xiǎn)公司將按比例賠償。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的由投保人與保險(xiǎn)公司事先約定。房屋及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢等財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額根據(jù)購置價(jià)或市場(chǎng)價(jià)確定；室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額根據(jù)實(shí)際價(jià)值分項(xiàng)目確定。不分項(xiàng)目的，按照各大類財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)金額中所占的比例確定。保險(xiǎn)損失發(fā)生后，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，按實(shí)際損失金額賠付。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠付時(shí)一般不適用比例分?jǐn)傊?。沈女士投保前，?yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，以免在賠償時(shí)發(fā)生不必要的糾紛。