保險是我們通過風(fēng)險的方式，但不是每個人都適合購買保險。買一個“不適合”的保險有時比沒有保險更痛苦。當(dāng)我們制定保險計劃時，我們不能強迫自己。

58歲的孫平想為自己買一份醫(yī)療保險。原因很簡單。然而，她沒有想到的是，一些保險公司只能覆蓋50歲以下或55歲以下的人口，有些保險公司可以投保，但費用很嚇人。我只想買保險來保護自己。為什么這么難？”孫平有點失望。

事實上，也有不少人與孫平處境相同，很多人在50歲以后就開始有了風(fēng)險防范意識，想為自己找保險，但此時要想投保已經(jīng)為時已晚。一些需要較高年齡的保險產(chǎn)品將關(guān)閉老年人或限制最高保險金額，而其他人將支付高額保費。在這方面，我們建議中老年人不應(yīng)該勉強購買。

以某款定期重疾險為例，其在投保條件上對年齡做了明確限制，規(guī)定投保年齡最多不能超過50歲，若在41-50歲之間投保，最長可選的保險期間為20年，而對應(yīng)的繳費期間也不能超過20年。

而在保費上，年齡偏高的中老年人可能無力承擔(dān)。該產(chǎn)品費率表顯示，一位30歲男性選擇一份保額20萬元的保險，需躉交保費14700元，而一位50歲男性選擇該份保險，同樣20萬元的保額，就需要躉交保費66680元。選擇分期繳費同樣差距懸殊，30歲投保人分20年期繳費，每年需支付1100元，而60歲投保人分20年繳費，每年需支付5680元。

由于是一份定期重疾險，保險期間內(nèi)若不發(fā)生保險事故，保費將不予返還，因此，中老年人投保前還應(yīng)衡量一下其中的得失。

對終身重疾險來說亦是如此。某款終身重疾險費率顯示，30歲男性投保20萬元重疾險需躉交92240元，而50歲男性則需要躉交138560元，若投保年齡上升至60歲，躉交保費更是達到了163960元。

投保這樣一份保險，很可能對投保人平日的資金周轉(zhuǎn)產(chǎn)生影響。進一步說，花163960元繳納保費購一份20萬元重疾險，還需要面對理賠時的種種問題，究竟有多劃算呢？

因此，如果你已經(jīng)處在投保的尷尬年齡段中，在選擇保險產(chǎn)品時就更要慎重，一些針對中老年人的保障或許更加合適，切不要盲目“追?！?。

年輕人收入不高切忌“強保”

如果說中老年人容易發(fā)生“追?！眴栴}，那么年輕人中，“強?！眴栴}或許更加普遍。

曾有一個年收入不過10萬元的工薪家庭每年保費支出就有2萬元，女主人為此很是煩惱，“我和先生買了意外險、重疾險、萬能險，還給2歲的寶寶買了醫(yī)療險，現(xiàn)在出險我們是不怕了，可交保費卻成了最大的問題。”的確，按照這個家庭的年齡、收入情況，我們且不說保障怎樣，單從保費開支來看就欠妥當(dāng)。

一些保險公司的營銷員喜歡把貴的險種推薦給客戶，這其中很大一個原因在于其獲取自身的傭金，而對投保人來說，往往有這樣一個錯誤的理念，就是越貴的保險，保障越全面，而事實并非如此。

就養(yǎng)老保險而言，雖然我們一直強調(diào)應(yīng)盡快預(yù)留養(yǎng)老金，但養(yǎng)老保險可以分擔(dān)未來部分支出，但并非所有人都適合購買。一些收入較低的年輕人不需要為養(yǎng)老保險存錢，一些相當(dāng)富裕的中年人不需要為老年人提供額外的準備金?？傊?，保險的目的是增加生命的幸福感和安全感，但我們不需要增加現(xiàn)實的壓力來追求未來不確定的安全。