王先生31歲，他在一家二線城市的外國公司工作。他的妻子在電信公司工作了5年，家里有一個3歲的男孩。在結(jié)婚的時候，家里提供了一個有兩個房間和一個大廳的好房間。房子的市場價值是100萬。為了獲得財政自由，或者至少退休，生活水平不會下降。

王先生在2006年度投資15萬元，市值2007時達(dá)到50萬元。由于2007下半年的下跌，目前該股市值僅為17萬元，王本人認(rèn)為購買基金收益率高，具有降低風(fēng)風(fēng)險的作用。因此，在2008年初，它投資了5萬元購買股票基金，目前仍有17萬元現(xiàn)金。王先生平時工作繁忙，沒有時間和精力來關(guān)注投資，但是股票和基金等投資品種都需要對市場的密切關(guān)注，為此他希望理財專家給出建議，解決如何盤活手中資產(chǎn)。理財目標(biāo)1、今年孩子開始上學(xué)，需要為孩子的將來準(zhǔn)備一筆教育金；2、三年后準(zhǔn)備買車；3、五年內(nèi)準(zhǔn)備換一套同地段的三房一廳的房子；4、提早準(zhǔn)備實現(xiàn)財務(wù)自由，達(dá)到夫妻倆人提前退休狀態(tài)；或者在生活水平不下降的前提下，可以讓夫妻二人都提早5年退休。

從王家庭的資產(chǎn)負(fù)債表來看，家庭財務(wù)分析表明，家庭中的大部分金融資產(chǎn)都與股票市場有關(guān)，因此現(xiàn)有的金融資產(chǎn)應(yīng)該分散，以降低當(dāng)前的風(fēng)險。從王先生家庭的現(xiàn)金流來看，風(fēng)險承受能力較強(qiáng)，尤其是對其進(jìn)行風(fēng)險控制以后（主要通過調(diào)整投資組合、購買保險等手段控制風(fēng)險）。而由于目前王先生有比較強(qiáng)烈的投資意愿，風(fēng)險承受態(tài)度也較為積極。

除了以上兩個方面，王先生缺乏足夠的金融投資經(jīng)驗，缺乏足夠的時間，對未來的投資有很大的需求。因此，建議在相應(yīng)的小風(fēng)險情況下，選擇基金產(chǎn)品作為主要投資品種，以獲得更高、更穩(wěn)定的利潤。