子女在家庭中，一般屬于家庭成長(zhǎng)期，具有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，但家庭負(fù)擔(dān)面對(duì)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)不小，這樣的家庭購買保險(xiǎn)應(yīng)是家庭意外醫(yī)療保險(xiǎn)的首選。很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險(xiǎn)，卻不購買或疏于購買意外醫(yī)療險(xiǎn)，這是將保險(xiǎn)的功能本末倒置。
據(jù)有關(guān)部門調(diào)查，中國(guó)每年有20%—40%名兒童遭受意外傷害、傷殘或醫(yī)療事故。同時(shí)，兒童也更容易患感冒、發(fā)燒、腹瀉甚至肺炎。住院的概率明顯高于成人。因此，有必要對(duì)家庭意外醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)一般分為兩種類型一種是補(bǔ)償型，以實(shí)際發(fā)生的全部費(fèi)用為賠付上限，不重復(fù)賠付；另一種是根據(jù)診斷書賠付的大病險(xiǎn)，只要確實(shí)患上保險(xiǎn)范圍內(nèi)的疾病，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付相應(yīng)的額度。
此外，保險(xiǎn)專家建議在條件允許的情況下增加額外的住院保險(xiǎn)和住院津貼。這樣，孩子生病住院，不僅可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，而且成人可以在20天內(nèi)獲得50元/天的住院津貼。不過，兒童的住院率非常高，從保險(xiǎn)投入成本來看，一般買報(bào)銷性的住院費(fèi)用保險(xiǎn)就可以了。
案例陳先生，今年39歲，為某私企業(yè)主，年收入約50萬元，無社保；陳太太，今年35歲，為某單位主管，年收入20萬元，工作穩(wěn)定，有社?；踞t(yī)療；女兒陳小美，10歲，讀小學(xué)四年級(jí)。陳先生一家居住在廣州市天河區(qū)一套三居室，目前房貸已還清，家中閑余資金50萬元。陳先生之前從未購買過補(bǔ)充保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)專家表示，陳先生一家正處于家庭成長(zhǎng)期，主要考慮意外與醫(yī)療、重大疾病、子女教育金以及養(yǎng)老金，因陳先生之前從未購買過補(bǔ)充保險(xiǎn)，還需考慮夫婦倆的壽險(xiǎn)保障，以確保給孩子一個(gè)確定的未來、給家庭撐起一把牢固的防護(hù)傘。
具體的保險(xiǎn)計(jì)劃需要增加家庭的人壽保險(xiǎn)。陳先生是家庭的支柱，占家庭總收入的70%。陳先生快40歲了。未來的健康狀況將逐漸下降，陳先生沒有基本的社會(huì)保障，因此個(gè)人的醫(yī)療保健需要及時(shí)補(bǔ)充。陳先生目前的保險(xiǎn)需求分為人壽保險(xiǎn)、重病保護(hù)、意外事故和醫(yī)療保健。
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