專家建議，應(yīng)為兒童考慮醫(yī)療保險(xiǎn)，如意外傷害保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和教育基金。孩子們年輕時(shí)難免會(huì)互相碰撞。一般來說，意外保險(xiǎn)是一年的保險(xiǎn)。價(jià)錢方面，比如一個(gè)100元的意外卡單，可以滿足意外門診報(bào)銷5000元，滿足住院報(bào)銷5萬(wàn)元，滿足1萬(wàn)元的重疾報(bào)銷。

其次，可以將嚴(yán)重疾病風(fēng)險(xiǎn)分為三類：第一類為兒童，0～16歲或18歲為20-30歲；其次為成人嚴(yán)重疾病風(fēng)險(xiǎn)（18歲）；第三為0～60歲人群可購(gòu)買。相比費(fèi)用，少兒重疾險(xiǎn)較成人重疾險(xiǎn)要便宜，因?yàn)楸Ｕ系闹饕膊樯賰杭膊?，類型較少，階段也較短。業(yè)內(nèi)專家建議購(gòu)買重疾險(xiǎn)最好買足額度。從臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗(yàn)來看，保額10萬(wàn)元是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，一般30萬(wàn)元才是起步線。

有必要提醒家長(zhǎng)，一般醫(yī)療費(fèi)用不能全部報(bào)銷（報(bào)銷率的70%左右），兒童的醫(yī)療保險(xiǎn)不能報(bào)銷給一般的門診病人，如感冒、發(fā)燒、咳嗽等。

選擇教育基金重視豁免條款

重視了孩子的健康，也不能忽略教育金。它具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、?？顚Ｓ玫奶攸c(diǎn)，宜盡早投保。

對(duì)于教育金，父母在選擇時(shí)需要考慮清楚，是為初中、高中、大學(xué)都存，還是只為大學(xué)存;是僅考慮國(guó)內(nèi)教育，還是也涉及國(guó)外教育。業(yè)內(nèi)專家表示，如果很在意投資收益，建議不做初高中階段的教育金，其收益非常有限，用日?，F(xiàn)金流就可覆蓋這個(gè)階段的學(xué)費(fèi)了。

另外，應(yīng)該關(guān)注到教育金中的豁免條款，比如“萬(wàn)一父母有意外發(fā)生，今后的保費(fèi)可以豁免?！睂＜医ㄗh，購(gòu)買時(shí)可盡量選擇具有豁免條款的教育金險(xiǎn)種，這樣就能確保理財(cái)計(jì)劃不會(huì)因?yàn)橐恍┮馔獾陌l(fā)生而被打斷。

專家提醒：

1、先保大人再保小孩，特別要優(yōu)先購(gòu)買“家庭經(jīng)濟(jì)支柱”的保險(xiǎn)。

2、小孩保險(xiǎn)應(yīng)該優(yōu)先選擇意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和少年兒童重大疾病保險(xiǎn)。在這些保障齊全的基礎(chǔ)上，才考慮購(gòu)買教育金保險(xiǎn)。

3、購(gòu)買教育金保險(xiǎn)須小心流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。教育金保險(xiǎn)的缺陷在于其流動(dòng)性較差，而且保費(fèi)通常比較高，資金一旦投入，需要按合同約定定期支付保費(fèi)給保險(xiǎn)公司，屬于一項(xiàng)長(zhǎng)期投資。

4、當(dāng)你為孩子購(gòu)買教育保險(xiǎn)時(shí)，你應(yīng)該熟練地使用組合，例如“保險(xiǎn)+儲(chǔ)蓄”的組合。