問：我剛生了孩子，我接到保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的電話。聽了他們的介紹，我想給孩子投保附加意外和住院保險(xiǎn)。那么，如何規(guī)劃呢？

專家回答：對于孩子購買保險(xiǎn)，首先要考慮意外險(xiǎn)，然后考慮醫(yī)療保險(xiǎn)。隨著年齡的增長，可以購買教育保險(xiǎn)。首先，兒童保險(xiǎn)的期限不宜過長。建議保險(xiǎn)期限最長應(yīng)以到其大學(xué)畢業(yè)為宜，孩子大學(xué)畢業(yè)工作之后就可以自食其力。其次，投保應(yīng)注意年齡段。

學(xué)齡前兒童（0～6歲）：由于學(xué)齡前兒童不良抵抗力強(qiáng)，易得一些流行性疾病，死亡風(fēng)險(xiǎn)作為支付條件，一般醫(yī)療報(bào)銷率不高，建議購買更多的住院醫(yī)療補(bǔ)償類型的保險(xiǎn)。

小學(xué)時(shí)期（7-12歲）：由于意外傷害隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險(xiǎn)的投入，并且在條件允許的情況下考慮未來教育金的儲(chǔ)蓄。當(dāng)然，如果家庭條件很好，應(yīng)該在孩子出生后不久就考慮未來教育金的儲(chǔ)蓄，這樣每年保費(fèi)負(fù)擔(dān)可以減少。

少年時(shí)期（12-18歲）：如果此時(shí)還沒有買教育類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以不必局限于少兒保險(xiǎn)，因?yàn)橐恍┽槍Τ扇说碾U(xiǎn)種14歲以上就可以購買。這類險(xiǎn)種中，宜選擇返還時(shí)間間隔較短的分紅產(chǎn)品，這樣可以減輕教育金的負(fù)擔(dān)。當(dāng)然，也可以考慮繳費(fèi)和支取都非常靈活的萬能壽險(xiǎn)。這類險(xiǎn)種不僅有保障性，還有很高的投資性。家長和孩子都可以受益。

據(jù)了解，保監(jiān)會(huì)具體規(guī)定了未成年人的最高保險(xiǎn)限額，其中北京、廣州、上海、深圳四個(gè)地區(qū)的最高保險(xiǎn)金額為10萬元，其他地區(qū)最高限額為5萬元。因此，少年保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)可以達(dá)到5萬元或10萬元。