病例情況：購(gòu)買農(nóng)村合作醫(yī)療，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)（住院補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)），如果生病住院，不想回到老家報(bào)農(nóng)村合作醫(yī)療，要直接住院醫(yī)療補(bǔ)償，,怎么報(bào)銷?報(bào)銷的比例是多少?

對(duì)于以上的問題，我們一起來(lái)看看專家們有什么樣的意見，專家建議：首先需清楚了解到農(nóng)村合作醫(yī)療和商業(yè)保險(xiǎn)疾病住院醫(yī)療理賠是互補(bǔ)型的。

1、性質(zhì)不同，農(nóng)村合作醫(yī)療是國(guó)家實(shí)施的一項(xiàng)政府行為，商業(yè)保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為，保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人是自愿的契約關(guān)系。

2、目標(biāo)取向不同

農(nóng)村合作醫(yī)療以社會(huì)價(jià)值為目標(biāo)，體現(xiàn)的是國(guó)家的社會(huì)政策而非經(jīng)濟(jì)政策。以國(guó)家財(cái)政作為經(jīng)濟(jì)后盾，由政府統(tǒng)一組織實(shí)施或，從而具有非盈利性質(zhì)。商業(yè)保險(xiǎn)由保險(xiǎn)者與被保險(xiǎn)者雙方按照自愿原則簽訂契約來(lái)實(shí)現(xiàn)，作為一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，具有以盈利為目的并趨于利潤(rùn)最大化的性質(zhì)。

3、權(quán)利義務(wù)關(guān)系

農(nóng)村合作醫(yī)療雖然為了增強(qiáng)參合農(nóng)民的費(fèi)用意識(shí)，要求參合農(nóng)民繳納一定數(shù)量的費(fèi)用，但在國(guó)家和農(nóng)民之間，不存在商業(yè)買賣關(guān)系，這一點(diǎn)突出地表現(xiàn)為特困戶和五保戶能夠不用繳納費(fèi)用永久獲得參加合作醫(yī)療的權(quán)利。商業(yè)保險(xiǎn)以自然人為保險(xiǎn)對(duì)象，是一種金錢上面的“有收有償”、“對(duì)等互利”的關(guān)系，表現(xiàn)為“多投多保、少投少保、不投不?！钡牡葍r(jià)交換關(guān)系，并且契約一旦終止，保險(xiǎn)責(zé)任即自行終止。

4、資金來(lái)源不同

農(nóng)村合作醫(yī)療由國(guó)家及地方財(cái)政、個(gè)人來(lái)分擔(dān);而商業(yè)保險(xiǎn)完全由投保人負(fù)擔(dān)。

5、政府承擔(dān)的責(zé)任不同

基金若出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，政府最終承擔(dān)兜底責(zé)任;商業(yè)保險(xiǎn)受市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制制約，政府主要依法對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管，保護(hù)投保人的利益，但不承擔(dān)直接經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

6、二者補(bǔ)償水平及保障方式不同

農(nóng)村合作醫(yī)療更具人性化，各地的物價(jià)指數(shù)不同，給予的補(bǔ)償水平不同，以此分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果，對(duì)于特困戶和五保戶，是與社會(huì)福利及人文關(guān)懷聯(lián)系在一起的;商業(yè)保險(xiǎn)的給付水平的確定只考慮補(bǔ)保險(xiǎn)人繳費(fèi)額的多少，而不考慮其他因素，主要體現(xiàn)貨幣支付的關(guān)系，缺少福利方面的內(nèi)容。

7、可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的范圍不同

商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于一些社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)，諸如通貨膨脹、戰(zhàn)爭(zhēng)、大的地震、由于宏觀決策失誤而引起的經(jīng)濟(jì)衰退以及工人大量失業(yè)等等，是無(wú)能為力的，相對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)來(lái)說，它們屬于不可保風(fēng)險(xiǎn)。相比之下，政府作為擁有“暴力潛能”的國(guó)家機(jī)器，作為政權(quán)主體，無(wú)疑擁有某此強(qiáng)制權(quán)力，而任何商業(yè)性機(jī)構(gòu)都不具備政府那種至高無(wú)上的權(quán)威和統(tǒng)籌兼顧、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)利益和經(jīng)濟(jì)關(guān)系的權(quán)力。政府的這種運(yùn)用強(qiáng)制權(quán)力的能力意味著政府可以做私營(yíng)機(jī)構(gòu)或其他非政府機(jī)構(gòu)做不到的事，從而可以在全社會(huì)范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)。

以您這種情況，住院醫(yī)療費(fèi)用一般是先在農(nóng)村醫(yī)療先報(bào)銷后,剩下的再到商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷,只要符合社保用藥范圍,剩下的部分,商業(yè)保險(xiǎn)100%報(bào)銷,

如果你不考慮農(nóng)村醫(yī)療報(bào)銷，并且都要向商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷，報(bào)銷的比例可能會(huì)有所不同，具體是看你買哪種商業(yè)保險(xiǎn)，這一條款，政策有詳細(xì)的說明。