保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布通知，揭開了汽車保險(xiǎn)市場化改革的序幕。對(duì)于業(yè)主而言，市場化改革的好處是更優(yōu)惠的價(jià)格和更滿意的服務(wù)。

　　保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的改革方向已經(jīng)明確。對(duì)于消費(fèi)者而言，汽車保險(xiǎn)市場化改革將使消費(fèi)者節(jié)約保費(fèi)，獲得更多的汽車保險(xiǎn)保障和更好的理賠服務(wù)。此前飽受市場詬病的高保低賠、無責(zé)不賠問題將得以解決。

　　具體而言，一是保險(xiǎn)公司根據(jù)市場公允價(jià)值來確定被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值，解決高保險(xiǎn)、低補(bǔ)償?shù)膯栴}。二是部分條件下的保險(xiǎn)公司可以單獨(dú)發(fā)展汽車保險(xiǎn)費(fèi)率，直接促進(jìn)利率市場化，使消費(fèi)者尤其是有良好駕駛和穩(wěn)定駕駛的駕駛員。

　　此外，條款改革刪除了部分容易引起糾紛的責(zé)任免除，將部分實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度不高的附加險(xiǎn)納入了主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任之中，為消費(fèi)者提供了更強(qiáng)有力的保險(xiǎn)保障；此外，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)已經(jīng)組織保險(xiǎn)公司針對(duì)車險(xiǎn)理賠流程進(jìn)行梳理和完善，并就直接向受害人賠償和代位求償?shù)葐栴}進(jìn)一步制定操作細(xì)則，從而解決了無責(zé)不賠問題，同時(shí)也使得消費(fèi)者享受更多便利。

　　為做到無責(zé)也賠，近年來中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)正在建立代位求償系統(tǒng)平臺(tái)，即保險(xiǎn)公司可以在交通事故處理的基礎(chǔ)上，先行墊付修理費(fèi)用，然后以代位追償?shù)姆绞?，來幫助車主完成向?qū)Ψ奖ｋU(xiǎn)公司的追償工作。

　　但有保險(xiǎn)專家提出，解決了無責(zé)不賠的問題，雖然方便了消費(fèi)者索賠，但是保險(xiǎn)公司必然因此提高了成本，最終這部分增加的成本還必須由所有投保人員來分擔(dān)，所謂羊毛出在羊身上。這就意味著，保險(xiǎn)費(fèi)率在不折不扣地解決無責(zé)不賠條件下有可能會(huì)提高。

　　但總體而言，車險(xiǎn)市場化改革將解決保險(xiǎn)行業(yè)一些存在已久的痼疾，改革前后的最大轉(zhuǎn)變是保險(xiǎn)公司將轉(zhuǎn)換思路站在消費(fèi)者的角度考慮問題，這些進(jìn)步是值得肯定的，對(duì)于維護(hù)廣大車主的權(quán)益也有切實(shí)的幫助。但也有專家指出，其中還存在有些條款凝不清的地方，因此還需進(jìn)一步完善。

　　在這方面，建議保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)建立一系列配套的基礎(chǔ)設(shè)施來實(shí)施定價(jià)機(jī)制的改革，包括建立全國汽車保險(xiǎn)信息平臺(tái)、建立汽車價(jià)格數(shù)據(jù)庫、統(tǒng)一行業(yè)零配件和工時(shí)標(biāo)準(zhǔn)、與交管數(shù)據(jù)對(duì)接等基礎(chǔ)建設(shè)。特別需要做好的是依托信息平臺(tái)和it手段控制費(fèi)率和保額、規(guī)范保費(fèi)測算，加強(qiáng)對(duì)定價(jià)管理鏈條中敏感地帶和薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)督管理；建立與基礎(chǔ)設(shè)施相匹配的相關(guān)操作細(xì)則，指導(dǎo)與規(guī)范行業(yè)內(nèi)。