與保險(xiǎn)市場中的新興保險(xiǎn)市場相比，人壽保險(xiǎn)可以說是一種比較傳統(tǒng)和古老的保險(xiǎn)類型。根據(jù)不同的計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)，人壽保險(xiǎn)可分為若干類，如時(shí)間、人壽保險(xiǎn)可分為定期壽險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)。在此，談?wù)劧ㄆ趬垭U(xiǎn)購買的三大原則。

　　原則一：定期選購普通消費(fèi)類是首選的純消費(fèi)性保險(xiǎn)。歸根結(jié)底，要以保費(fèi)的最低成本盡可能高的保證，從而提高人壽保險(xiǎn)在擔(dān)保中的成本效益。

　　由于人壽保險(xiǎn)必須彌補(bǔ)“人不可避免的死亡”的限制，保費(fèi)和保費(fèi)的比例往往較低，而從財(cái)務(wù)規(guī)劃的角度來看，年輕人的收入往往大于支出，現(xiàn)金流是正的。因此，有必要依靠人壽保險(xiǎn)來防范死亡現(xiàn)金流和老年人退休的風(fēng)險(xiǎn)。收入一般低于支出后，預(yù)防現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)的意義相對(duì)較小。

　　此外，純消費(fèi)型保險(xiǎn)不具有儲(chǔ)蓄的特征，因此，在保費(fèi)相同的前提下，可比儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)提供數(shù)倍乃至十?dāng)?shù)倍的保額，從而為投保人提供盡量多的保障。

　　原則二：最好一次性購買定期壽險(xiǎn)規(guī)定，投保人是可以自行選擇保障年限的，一般來說，10年、20年、30年這三檔是最常見的年限選擇。

　　若單純從產(chǎn)品的角度來看，一次性選擇30年的年限無疑是最佳選擇。目前，大多數(shù)壽險(xiǎn)為了防范投保者的道德風(fēng)險(xiǎn)，一般會(huì)對(duì)投保首年的保障有額外的限制(不完全保障)。若直接購買30年期的，這個(gè)不完全保障也就是第一年，但若分三次購買10年期保障，就要面臨三次各為期一年的不完全保障，顯然會(huì)增加保障的風(fēng)險(xiǎn)。

　　當(dāng)然，考慮到部分投保人手頭拮據(jù)，只選擇保費(fèi)最便宜的10年期實(shí)屬無奈，那么為了規(guī)避不完全保障問題，不妨在第一個(gè)10年期保障還剩1年的時(shí)候，就開始投保第二個(gè)10年期，通過兩份保險(xiǎn)疊加的方式來避免相關(guān)影響。不過，這樣做法的缺點(diǎn)是雖然買了三個(gè)10年期保險(xiǎn)，但實(shí)際保障年數(shù)僅為28年。

　　原則三：我們不能忽視全面殘疾來保護(hù)傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)，而這一切都是人壽保險(xiǎn)。但對(duì)于投保人而言，死亡造成的正現(xiàn)金流損失是可怕的，因?yàn)橛筛邭堈显斐傻膭趧?dòng)力損失造成的長期負(fù)現(xiàn)金流更令人恐懼。由此，越來越多保險(xiǎn)公司在壽險(xiǎn)產(chǎn)品中增加了對(duì)于“全殘”的保障，而投保人最好也是選擇全殘和死亡均有保障的壽險(xiǎn)。