近日，渣打銀行聯(lián)合復(fù)旦大學(xué)管理學(xué)院聯(lián)合發(fā)布了名為《中國(guó)中產(chǎn)階級(jí)退休養(yǎng)老計(jì)劃》的調(diào)查報(bào)告，報(bào)告指出，中國(guó)中等收入人群退休養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用存在巨大缺口，而7成以上的中產(chǎn)階級(jí)仍不了解養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是在被訪者中超過一半的人愿意建立專門的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，更有70%的人愿意進(jìn)行養(yǎng)老投資，因此中產(chǎn)階級(jí)的養(yǎng)老市場(chǎng)具有巨大潛力。

多數(shù)中產(chǎn)養(yǎng)老概念缺乏

據(jù)悉，該份調(diào)查報(bào)告的調(diào)查對(duì)象是上海地區(qū)年齡在24歲以上收入在6萬(wàn)元至50萬(wàn)元人民幣的中等收入人群，涉及樣本人數(shù)是1700份。調(diào)查反映，大部分中產(chǎn)階級(jí)對(duì)目前的養(yǎng)老缺乏了解，僅比較熟悉養(yǎng)老三大支柱中的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)椴涣私鈱?dǎo)致大部分人以不作為的方式應(yīng)對(duì)養(yǎng)老。

就調(diào)查所得到的有效樣本而言，30.58%的受訪者認(rèn)為了解企業(yè)年金計(jì)劃，而69.42%的受訪者則認(rèn)為不了解企業(yè)年金計(jì)劃，另外認(rèn)為了解養(yǎng)老金個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)的受訪者只占28.08%，而71.92%的受訪者表示并不了解。

同時(shí)，絕大部分的中產(chǎn)階級(jí)并沒有建立專門的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄和養(yǎng)老投資，中產(chǎn)階級(jí)對(duì)未來的養(yǎng)老生活費(fèi)用問題已經(jīng)存有一定程度的擔(dān)憂，依靠國(guó)家、子女和自身是中產(chǎn)階級(jí)退休養(yǎng)老的主要方式。

養(yǎng)老費(fèi)占收入一半以上

但是，隨著樓市等資源價(jià)格的上升以及通賬的加速，越來越多的中產(chǎn)階級(jí)開始為養(yǎng)老計(jì)劃擔(dān)心。然而，相對(duì)于其當(dāng)前的收入水平而言，養(yǎng)老花費(fèi)約占收入的比例在50%以上，而基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)最多只能維持收入水平30%到40%的比例，如果這筆養(yǎng)老費(fèi)用完全由基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)支撐，將會(huì)出現(xiàn)巨大的缺口。如果沒有企業(yè)年金加以補(bǔ)充，這個(gè)養(yǎng)老費(fèi)用缺口就必須由個(gè)人進(jìn)行彌補(bǔ)，也就是需要個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)加以支持。

七成中產(chǎn)愿意養(yǎng)老投資

調(diào)查顯示，局限于現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)處于初級(jí)階段,政策不明確和宣傳不夠,這使得中產(chǎn)階級(jí)進(jìn)行養(yǎng)老投資和養(yǎng)老儲(chǔ)蓄沒有明確的方向，盡管愿意且必要,但目前已經(jīng)在進(jìn)行這種儲(chǔ)蓄和投資行為的人很少。

相比養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，中產(chǎn)階級(jí)更愿意進(jìn)行養(yǎng)老投資。在被訪者中超過一半的人愿意建立專門的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，70%的人愿意進(jìn)行養(yǎng)老投資。但在投入比例上，用于養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的比例高于養(yǎng)老投資。大多數(shù)被訪者也傾向選擇銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行養(yǎng)老投資，同時(shí)選擇證券基金投資、商業(yè)保險(xiǎn)的人也較多。絕大多數(shù)人在養(yǎng)老投資理財(cái)產(chǎn)品選擇時(shí)體現(xiàn)出掛鉤利率的偏好。

報(bào)告得出結(jié)論，在目前我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系轉(zhuǎn)型的情況下，相當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)養(yǎng)老問題要依靠個(gè)人退休養(yǎng)老計(jì)劃支撐，養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大。