【編者按】保險專家表示，抵御通貨膨脹，選擇理財型的保險產(chǎn)品，會比選擇保障型產(chǎn)品更好地應對通貨膨脹。

比如投連險，保單現(xiàn)金價值可以隨著投資賬戶里的預期年化收益不斷提升。因為投資賬戶里的錢很大部分可以投到資本市場、股票市場，這樣可以在相當程度上抵御通貨膨脹。買一些投連險、萬能險，可以在一定程度上減少通貨膨脹給保單現(xiàn)金價值帶來的縮水。另外，投資者要注意有些產(chǎn)品的設計，比如對于有的養(yǎng)老年金產(chǎn)品，投資者擔心長期內(nèi)會出現(xiàn)貶值，擔心退休后錢不值錢了。這樣就可以買一些給付保險金遞增的保險，如果通貨膨脹不斷，投資者每年的保險金也是不斷增加的。

股市走勢對不同保險理財產(chǎn)品的影響是不一樣的，對投連險影響最大，然后是萬能險，最后是分紅險，對保障型產(chǎn)品則沒有什么影響。

現(xiàn)在買投連險比在上證6000點的時候買更好。但這還是取決于個人的風險偏好和經(jīng)濟上的承受能力。股市總是有波動，現(xiàn)在市場上的投連產(chǎn)品和股市的關聯(lián)性非常大，如果股市走勢好，投連險的預期年化收益率會比較高；如果股市不好，投連險的預期年化收益率比較低，有可能是負的。這要看投資者對股票市場基本走勢的判斷。

選理財型保險要看風險偏好

分紅險、萬能險、投連險都具有理財功能，投資者要怎樣選擇呢？

金融產(chǎn)品風險特征是不一樣的，傳統(tǒng)產(chǎn)品的保障風險相對比較低，所以對于風險偏好比較低的人這樣的產(chǎn)品是比較合適的。但對于風險偏好更高一點兒的消費者，可以購買具有理財功能的產(chǎn)品，比如分紅險、萬能險、投連險。這三個險種，像分紅險有很大的保障功能，同時也有一部分理財功能，萬能險、投連險的理財功能更多一些。因為這三個產(chǎn)品資產(chǎn)配置的結(jié)構是不一樣的，提供的保障程度和保值增值能力也是不一樣的。所以，不同的產(chǎn)品適合于不同風險偏好的消費者，不能一概而論。

健康類產(chǎn)品一般不附加分紅或理財功能。消費者如果需要，在購買投連險的過程中可以附加重大疾病附加險，有附加險就可以獲得保障功能。

相關鏈接

保險專家支招：市民應如何購買理財保險

離婚家庭理財：媽媽買足保險爸爸買偏股基金

白領年薪9萬元要理財可考慮配置分紅險

成熟期的家庭保險規(guī)劃重在醫(yī)保理財以穩(wěn)健為主

[理財]網(wǎng)購理財保險更省錢需更多創(chuàng)新產(chǎn)品