銀行定期存款是銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、預(yù)期年化利率，到期后支取本息的一種存款方式。當(dāng)你在在銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期存款時(shí)，你與銀行有著直接的合同關(guān)系。按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒布的《分紅保險(xiǎn)管理暫行辦法》中的定義，分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品。

當(dāng)你進(jìn)行分紅式保險(xiǎn)投資的時(shí)候，你與保險(xiǎn)公司發(fā)生合同關(guān)系。然而，保險(xiǎn)公司為了積極推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展以及為了能夠更廣泛地從社會(huì)吸取閑散資金進(jìn)行再投資，銀行也為了積極推進(jìn)銀行非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)（中間業(yè)務(wù)）的發(fā)展，獲取更多的手續(xù)費(fèi)收入，保險(xiǎn)公司與銀行進(jìn)行戰(zhàn)略合作，保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行代理其保險(xiǎn)的銷(xiāo)售。

于是，問(wèn)題就來(lái)了，因?yàn)殂y行有代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售這項(xiàng)業(yè)務(wù)，而銀行高層或者各級(jí)分支機(jī)構(gòu)都有著一定的保險(xiǎn)代理銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)收入目標(biāo)，因此一些基層的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的工作人員為了能夠完成任務(wù)目標(biāo)以及獲取一定的物質(zhì)性獎(jiǎng)勵(lì)，不惜違背職業(yè)道德，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行夸大宣傳，甚至傳聞某些地方將保險(xiǎn)與銀行自有的定期存款混為一談（如曾傳聞?dòng)秀y行工作人員如此營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)：存五年定期存款送一份人身保險(xiǎn)，每年還有分紅等術(shù)語(yǔ)）進(jìn)行赤裸裸的欺詐，因此有必要弄清楚分紅式保險(xiǎn)與銀行定期存款的區(qū)別。

其主要區(qū)別在于：

1.銀行定期存款期限一般為三、六個(gè)月，一年、二年、三年和五年，而絕大多數(shù)的分紅式保險(xiǎn)的投資期限為三年和五年。2.

銀行定期存款可以部分提前支取一次，提前部分款項(xiàng)按活期預(yù)期年化利率計(jì)息，剩余部分仍按定期預(yù)期年化利率計(jì)息，其間銀行不收取任何手續(xù)費(fèi)；分紅型保險(xiǎn)一般不可以提前贖回或者要經(jīng)過(guò)一定的年限才可以提前贖回，需支付一定的手續(xù)費(fèi)用。

3.定期存款，投資人與銀行發(fā)生直接合同關(guān)系，簽署的是銀行標(biāo)準(zhǔn)式合同或者制式憑證；分紅型保險(xiǎn)，投資人與保險(xiǎn)公司發(fā)生合同關(guān)系，簽署的是由保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)合同，銀行在此充當(dāng)中介作用。

4.銀行定期存款屬于保本型投資，預(yù)期年化收益較為穩(wěn)定，分紅型保險(xiǎn)屬于非保本浮動(dòng)預(yù)期年化收益型投資項(xiàng)目，其預(yù)期年化收益取決于保險(xiǎn)公司的再投資業(yè)績(jī)。

綜上所述，銀行定期存款與其代理銷(xiāo)售的保險(xiǎn)有著根本性的區(qū)別，因此投資人在進(jìn)行投資時(shí)需認(rèn)真識(shí)別銀行工作人員的銷(xiāo)售話術(shù)，因?yàn)樵趶?fù)雜的當(dāng)今社會(huì)，個(gè)別工作人員不能代表著銀行的整體信用，甚至有些工作人員出于某些目的的需要違背職業(yè)道德，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)欺詐。在此，我謹(jǐn)提醒大家在辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)，在簽字確認(rèn)前一定要看清楚有關(guān)的協(xié)議內(nèi)容以及合同類(lèi)型，以及給自己的生活帶來(lái)不必要的麻煩。