近日，網上保險費10000元，一年下來的分紅僅66元的消息引發(fā)了人們對保險和理財?shù)囊蓱]。保險和金融產品，被稱為反通貨膨脹工具，真的能起到保值增值的作用嗎？投資者應如何選擇保險和金融產品在市場上？

據網上報道，徐女士去年通過了銀行的保險單，10年的保險費為10000元。當時，工作人員表示，預計年產量歷史可達到3.5%左右。但當她最近打電話給銀行詢問股息時，她被告知預期年收入只有66元，不僅沒有達到預期的年收入，甚至與銀行存款的預期年收入相差甚遠。而如果選擇退保，則要損失2000多元。

對此，我省一家壽險公司表示，目前市場上投資的保險產品有三類：投資型紅色保險、投資型連鎖保險和全民壽險，無論哪一種產品在第一年都是低的。這主要是由于繳納保費沒有全部計入投資賬戶，大部分計入了保障費用，真正進入投資賬戶的金額比例很少，次年開始，計入投資賬戶的資金比例才會逐年增加。

記者走訪發(fā)現(xiàn)，首年度分紅較低是各家公司投資型保險理財產品的普遍特點。畢竟，提供保障才是保險產品的最基本功能，投資型的保險產品也同樣如此，在這個基礎之外，才是為投保人盡可能提供一個理想的投資預期年化收益，至于投資預期年化收益的好與壞，則是以計入投資賬戶的金額比例劃定，而且還與很多方面都有關系，包括銀行預期年化利率的水平，保險公司的經營情況、持有時間的長短等等。

長期投資保險理財有收獲

事實上，在CPI不斷上漲，房地產、股票投資又不景氣的背景下，承諾保本、承諾預期年化收益的保險理財產品正不斷受到市民的追捧。在迎澤大街一家國有銀行網點內，大堂經理就向記者介紹，當前銀行理財產品的預期年化收益率普遍不高于4%，且不承諾保本。

相較而言，一些保險產品3年期的預期年化收益率就能到4.75%左右，對追求穩(wěn)健的普通投資者來說很有吸引力。另外，在當前降息預期下，這類產品預期年化收益率是央行升息則預期年化收益跟著上升，但央行降息則預期年化收益不變，這一點也頗受投資者青睞。由于承諾保本預期年化收益也不錯，這些保險產品今年賣得不錯。

然而，我省保險經理也表示，畢竟，保險不同于股票的股票可以高拋低吸，頻繁進出口，因為保險是一種中長期投資產品。因此，如果投資者偏好短期預期年收益率，保險產品不是最好的選擇。而購買保險理財產品，投資者首先需要考慮的應該是如何使自己的資產價值得到長期、穩(wěn)定的增長，而不是片面追求短期的預期年化收益。如果想要得到理想的投資回報，擁有一個中長期的投資規(guī)劃才是上策。