我們父輩的養(yǎng)老和醫(yī)療問題實(shí)際上是歷史遺留下來的。當(dāng)他們年輕的時(shí)候，只要他們參加了工作，這些單位實(shí)際上是執(zhí)行他們所有的醫(yī)療和養(yǎng)老金問題。所以，他們年輕的時(shí)候完全不用自己考慮養(yǎng)老金的儲備以及老年的醫(yī)療開支問題，在他們的觀念當(dāng)中，國家和單位會(huì)幫他們搞定一切的。但是，現(xiàn)實(shí)往往是殘酷的，一波企業(yè)下崗潮襲來，很多人在中年時(shí)期被直接推向社會(huì)，要自己解決養(yǎng)老和醫(yī)療，他們一下就傻眼了。

不像我們的父母，我們大多數(shù)人都有一定的財(cái)務(wù)管理意識，所以我們不能像他們那樣被動(dòng)。但是需要注意的是，即使我們必須主動(dòng)處理它，我們也不應(yīng)該一次購買老年人的保險(xiǎn)。在這種情況下，資金的利用率太低，畢竟，保險(xiǎn)的收入率很低。

以一個(gè)實(shí)際的例子，一個(gè)24歲的男子買了10萬元的人壽保險(xiǎn)，加上一個(gè)沉重的疾病保險(xiǎn)將支付2000元，每年20年。保費(fèi)總額為4萬元，55歲的男子購買同一保險(xiǎn)10年，共10年，總保險(xiǎn)費(fèi)10萬元以上。這顯然不是一筆交易。

可以說，對于50歲以上的中老年人來說，可供選擇的保險(xiǎn)已經(jīng)不多了，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品甚至只接受55歲以下的人群投保。那我們應(yīng)該如何應(yīng)對？下面我給出一些具體的建議，給大家參考：

社保當(dāng)中的養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)一定要買

有些農(nóng)村地區(qū)雖然沒有社保，但也會(huì)有農(nóng)村合作醫(yī)療之類的，保額不高，但成本極低，一年可能才幾十塊錢。這是國家給老年人最基本的保障，性價(jià)比極高，一定要參加。

意外傷害保險(xiǎn)是必須要考慮的

因?yàn)槟昙o(jì)大，身體不再象以前那么靈活，所以老年人遭受意外傷害的概率要遠(yuǎn)高于年輕人。像意外傷殘險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)等等都是必須考慮的。

重大疾病險(xiǎn)也很重要

老年人患病的比例是平均水平的2.5倍左右，因此，醫(yī)療支出成為老年人最大的開支。但同時(shí)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)太大，所以老年人不可能買到很高的保額，一般在10萬至20萬左右，并且往往是消費(fèi)型保險(xiǎn)。這也很好理解，分紅型保險(xiǎn)需要比較長的周期來分?jǐn)偙ＹM(fèi)，而老年人顯然是時(shí)間周期不夠的。

一般來說，中老年人買不起太高的保險(xiǎn)是不可能的。每年都有一些消費(fèi)型老年人投保約一千元或二千元。它已經(jīng)能夠購買超過10萬的保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)范圍也很廣，包括事故風(fēng)險(xiǎn)和嚴(yán)重的疾病風(fēng)險(xiǎn)?？梢哉f，性別價(jià)格比仍然很高。