張先生夫婦是一對(duì)新的裸婚夫妻，畢業(yè)一年后，兩人在買車的情況下沒有買車，只拍了一張結(jié)婚照，結(jié)婚證書就結(jié)婚了。張先生，26歲，月薪4000元，年終獎(jiǎng)金15000元。張?zhí)?5歲，月工資2500元，年終獎(jiǎng)9000元。兩人均有三險(xiǎn)一金，無(wú)商業(yè)險(xiǎn)。此外夫妻倆共有銀行存款3萬(wàn)元。目前夫妻倆租房住，每月租金2000元，其他支出3000元左右。

夫婦每月收入6500元，5000元，每月1500元，年終獎(jiǎng)金24000元，年余額42000元。

兩人可以首先預(yù)留部分流動(dòng)性儲(chǔ)備，適合兩人和2-3個(gè)月的支出，約1萬(wàn)元。建議將其存入廈門銀行的貨幣賬戶中。帳戶可以設(shè)置滿三個(gè)月，這不僅享受當(dāng)前的方便，而且有固定的收入。

減少日常開支

夫婦倆都屬于月光一族，消費(fèi)沒有節(jié)制，這對(duì)于家庭的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃是很不利的。婚后就必須改變這種局面：一方面定期對(duì)家庭開支進(jìn)行檢查，逐步減少支出；另一方面減少信用卡使用的數(shù)量，信用卡不必很多，兩人各留一張有用的即可，以免產(chǎn)生不必要的支出。同時(shí)巧妙利用信用卡優(yōu)惠活動(dòng)，達(dá)到省錢的目的。

除了逐步縮減日常開支外，建議可以在銀行開立一個(gè)零存整取賬戶，每月固定投入部分資金，金額可定在1000元-1500元，同時(shí)可以開立基金定投賬戶，選擇波動(dòng)比較小的基金進(jìn)行定投，每月投入1000元左右。

宜選穩(wěn)健的理財(cái)工具，可選擇銀行自主研發(fā)的保本型理財(cái)產(chǎn)品，將每年的年終獎(jiǎng)金及目前的銀行存款共計(jì)5.4萬(wàn)元投入進(jìn)去，達(dá)到既保持本金安全，又有一定收益的目標(biāo)。

目前張先生夫妻倆均只有社保，雖然保障全面，但是保障水平較低，兩人作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，又相對(duì)比較年輕，建議可以投資一些單純的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品，如定期壽險(xiǎn)或者重大醫(yī)療保險(xiǎn)等。

建議兩人可以經(jīng)過(guò)未來(lái)3-5年的積累，攢夠一定的首付款后，先選擇一套小戶型的房產(chǎn)購(gòu)置，等過(guò)幾年經(jīng)濟(jì)條件允許時(shí)，再換成條件更好的房子。

建議每年拿出一定的收入，投入到學(xué)習(xí)中，提高家庭的競(jìng)爭(zhēng)力，從根本上提高家庭收入，實(shí)現(xiàn)更好更快的理財(cái)目標(biāo)。