張先生夫婦是一對新的裸婚夫妻，畢業(yè)一年后，兩人在買車的情況下沒有買車，只拍了一張結(jié)婚照，結(jié)婚證書就結(jié)婚了。張先生，26歲，月薪4000元，年終獎金15000元。張?zhí)?5歲，月工資2500元，年終獎9000元。兩人均有三險一金，無商業(yè)險。此外夫妻倆共有銀行存款3萬元。目前夫妻倆租房住，每月租金2000元，其他支出3000元左右。

夫婦每月收入6500元，5000元，每月1500元，年終獎金24000元，年余額42000元。

兩人可以首先預(yù)留部分流動性儲備，適合兩人和2-3個月的支出，約1萬元。建議將其存入廈門銀行的貨幣賬戶中。帳戶可以設(shè)置滿三個月，這不僅享受當(dāng)前的方便，而且有固定的收入。

減少日常開支

夫婦倆都屬于月光一族，消費沒有節(jié)制，這對于家庭的長遠規(guī)劃是很不利的?；楹缶捅仨毟淖冞@種局面：一方面定期對家庭開支進行檢查，逐步減少支出；另一方面減少信用卡使用的數(shù)量，信用卡不必很多，兩人各留一張有用的即可，以免產(chǎn)生不必要的支出。同時巧妙利用信用卡優(yōu)惠活動，達到省錢的目的。

除了逐步縮減日常開支外，建議可以在銀行開立一個零存整取賬戶，每月固定投入部分資金，金額可定在1000元-1500元，同時可以開立基金定投賬戶，選擇波動比較小的基金進行定投，每月投入1000元左右。

宜選穩(wěn)健的理財工具，可選擇銀行自主研發(fā)的保本型理財產(chǎn)品，將每年的年終獎金及目前的銀行存款共計5.4萬元投入進去，達到既保持本金安全，又有一定收益的目標(biāo)。

目前張先生夫妻倆均只有社保，雖然保障全面，但是保障水平較低，兩人作為家庭的經(jīng)濟支柱，又相對比較年輕，建議可以投資一些單純的保障型保險產(chǎn)品，如定期壽險或者重大醫(yī)療保險等。

建議兩人可以經(jīng)過未來3-5年的積累，攢夠一定的首付款后，先選擇一套小戶型的房產(chǎn)購置，等過幾年經(jīng)濟條件允許時，再換成條件更好的房子。

建議每年拿出一定的收入，投入到學(xué)習(xí)中，提高家庭的競爭力，從根本上提高家庭收入，實現(xiàn)更好更快的理財目標(biāo)。