除了允許客戶有擔(dān)保外，當(dāng)保險公司經(jīng)營業(yè)績良好時，也可以分擔(dān)保險公司的投資收益，有效地避免通貨膨脹的風(fēng)險。正因為如此，許多保戶就將購買期限較短的分紅險來代替定期存款，把所有的錢都投到分紅險上。殊不知，這很容易埋下隱患，一旦急需資金，保戶只能以退保的方式撤消保單，而退保所帶來的損失相對較大，絕不只是銀行里的一點點利息。因此建議投資者不要將分紅險當(dāng)成儲蓄，一次性做太大的投入。

一般來說，保險公司會讓客戶選擇獲得獎金的方式，比如現(xiàn)金、對沖、利息積累或保險金額的增加。但是既然保戶將分紅險做為一種家庭理財?shù)耐顿Y手段，就應(yīng)注重長期收益。所以，建議保戶選擇紅利累積的方式進(jìn)行再投資，讓錢生錢。通過較長年份的有效累積，分紅保險應(yīng)該能使資金有較大幅度的增值。

股利保險紅利來自保險公司的總盈余，因此保險公司的投資收益對股利的分紅非常重要。中國保監(jiān)會規(guī)定，保險公司70%的盈余必須分配給投保人，因為股息只是預(yù)期利潤，而不是保險公司承諾的保證收益。只有當(dāng)保險公司的投資收益和企業(yè)經(jīng)營狀況良好時，客戶才能享受到一定比例的分紅。所以一定要購買業(yè)績優(yōu)良、投資能力強(qiáng)的保險公司的分紅產(chǎn)品。而那些經(jīng)營狀況不佳的保險公司的分紅險能力相對較弱，甚至有可能低于定期存款。

進(jìn)行組合投資

保戶應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力進(jìn)行分散投資，而不該將所有的資金都投入到一個保險品種上?，F(xiàn)在市場上的分紅保險產(chǎn)品比較雷同，多是5年期至10年期的定期分紅險，保險責(zé)任也類似，不存在本質(zhì)區(qū)別，這樣分紅回報的多少就完全取決于公司的經(jīng)營狀況和理財能力，只有不把雞蛋放在一個籃子里才能真正規(guī)避風(fēng)險，起到理性投資的目的。

因此，在購買紅利保險之前，業(yè)主應(yīng)要求銀行經(jīng)理或保險推銷員詳細(xì)詢問保險公司的前投資回報率和股息比例。同時，應(yīng)充分利用證券投資的策略，做出明確的選擇，使獎金保險為您最大化財富。