財(cái)務(wù)管理是利用財(cái)務(wù)知識(shí)和工具，為客戶的需要，開展全面、全面、全面、個(gè)性化、專業(yè)化、動(dòng)態(tài)化、長(zhǎng)期化的金融服務(wù)。理財(cái)一詞不是一個(gè)新的名詞，最早可以追溯到春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期，在西漢時(shí)期逐步完善。

人們普遍認(rèn)為現(xiàn)代金融起源于二十世紀(jì)的美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)。1969，在芝加哥的一家旅館里，來(lái)自不同金融部門的一小部分金融專業(yè)人士討論了他們所看到的短缺：每個(gè)專業(yè)領(lǐng)域都有自己的財(cái)務(wù)顧問(wèn)。但缺少對(duì)各個(gè)金融領(lǐng)域全面熟悉的理財(cái)顧問(wèn)為客戶服務(wù)，由此理財(cái)服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。

財(cái)務(wù)管理可以說(shuō)已經(jīng)超出了投資和保險(xiǎn)的范圍。它是以生命周期理論為基礎(chǔ)，根據(jù)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)狀況和非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用科學(xué)的方法和程序，制定切實(shí)可行的財(cái)務(wù)規(guī)劃。最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。通俗的講，理財(cái)就是合理的利用理財(cái)工具和理財(cái)知識(shí)進(jìn)行不同的理財(cái)規(guī)劃，完成既定的理財(cái)目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)最終的人生幸福。理財(cái)?shù)墓ぞ咧饕袃?chǔ)蓄、保險(xiǎn)、股票、基金、外匯、黃金、收藏品和投資信托等。理財(cái)?shù)闹R(shí)主要涉及財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、投資、金融、稅收和法律等方面。理財(cái)有兩個(gè)主要目標(biāo)，一個(gè)是財(cái)務(wù)安全，一個(gè)是財(cái)務(wù)自由，財(cái)務(wù)安全是基礎(chǔ)，財(cái)務(wù)自由是終點(diǎn)。從另一個(gè)角度講理財(cái)又有兩個(gè)方向，一個(gè)是進(jìn)攻，一個(gè)是防守。