一位代理商將一家公司的投資連結(jié)保險(xiǎn)推廣給一位中年婦女：“我們的產(chǎn)品預(yù)計(jì)去年的年收益率為8%，非常高。你的兒子每年給你幾萬元，你可以買這個(gè)新產(chǎn)品來存儲(chǔ)未來的養(yǎng)老金需求。

對(duì)于以上案例中的投保情況，我們一起來看看專家們有什么樣的意見，專家分析：作為一種新型的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，投資連接險(xiǎn)因?yàn)榕c證券投資市場(chǎng)直接相連，賬戶價(jià)值會(huì)隨證券市場(chǎng)的波動(dòng)而波動(dòng)，可能盈利也可能虧損，因此每年的預(yù)期年化收益率都是不穩(wěn)定的，甚至是沒有關(guān)聯(lián)的。

所謂高回報(bào)率是有條件的，過去的經(jīng)驗(yàn)并不代表未來。前一年預(yù)期的高年化收益率并不能保證未來幾年預(yù)期收益率也會(huì)很高。但銷售簡(jiǎn)介上往往會(huì)截取最高時(shí)的預(yù)期年化收益率來吸引投資人，而把風(fēng)險(xiǎn)提示的語句以最小字號(hào)印刷在不顯眼的“角落”里。代理人在推銷時(shí)，也總是夸耀本公司產(chǎn)品以前的“輝煌歷史”，卻對(duì)曾經(jīng)擁有的虧損事實(shí)“隱而不報(bào)”，導(dǎo)致客戶產(chǎn)生誤解。

而且，一般每個(gè)投資連接險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)屬性高低設(shè)定2～4個(gè)不同類型的賬戶供客戶選擇，客戶可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇最適合自己的賬戶類型。

對(duì)于一個(gè)主要經(jīng)濟(jì)來源為兒子的中年人，應(yīng)該選擇較為穩(wěn)健的賬戶，保障將來的養(yǎng)老錢。若代理人極力推銷高預(yù)期年化收益的賬戶，顯然是不夠?qū)I(yè)或別有用心。投資非兒戲，客戶自己一定要謹(jǐn)慎對(duì)待。

應(yīng)對(duì)技巧：

當(dāng)消費(fèi)者和投資者選擇投資型產(chǎn)品時(shí)，有必要要求代理人或保險(xiǎn)公司自行查看產(chǎn)品年度賬戶的預(yù)期年度損益表。記住，最高的回報(bào)率不等于將來實(shí)際獲得的回報(bào)率。