王先生31歲，他在一家二線城市的外國(guó)公司工作。他的妻子在電信公司工作了5年，家里有一個(gè)3歲的男孩。在結(jié)婚的時(shí)候，家里提供了一個(gè)有兩個(gè)房間和一個(gè)大廳的好房間。房子的市場(chǎng)價(jià)值是100萬(wàn)。為了獲得財(cái)政自由，或者至少退休，生活水平不會(huì)下降。

王先生在2006年度投資15萬(wàn)元，市值2007時(shí)達(dá)到50萬(wàn)元。由于2007下半年的下跌，目前該股市值僅為17萬(wàn)元，王本人認(rèn)為購(gòu)買基金收益率高，具有降低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的作用。因此，在2008年初，它投資了5萬(wàn)元購(gòu)買股票基金，目前仍有17萬(wàn)元現(xiàn)金。王先生平時(shí)工作繁忙，沒(méi)有時(shí)間和精力來(lái)關(guān)注投資，但是股票和基金等投資品種都需要對(duì)市場(chǎng)的密切關(guān)注，為此他希望理財(cái)專家給出建議，解決如何盤活手中資產(chǎn)。理財(cái)目標(biāo)1、今年孩子開(kāi)始上學(xué)，需要為孩子的將來(lái)準(zhǔn)備一筆教育金；2、三年后準(zhǔn)備買車；3、五年內(nèi)準(zhǔn)備換一套同地段的三房一廳的房子；4、提早準(zhǔn)備實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，達(dá)到夫妻倆人提前退休狀態(tài)；或者在生活水平不下降的前提下，可以讓夫妻二人都提早5年退休。

從王家庭的資產(chǎn)負(fù)債表來(lái)看，家庭財(cái)務(wù)分析表明，家庭中的大部分金融資產(chǎn)都與股票市場(chǎng)有關(guān)，因此現(xiàn)有的金融資產(chǎn)應(yīng)該分散，以降低當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)。從王先生家庭的現(xiàn)金流來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，尤其是對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制以后（主要通過(guò)調(diào)整投資組合、購(gòu)買保險(xiǎn)等手段控制風(fēng)險(xiǎn)）。而由于目前王先生有比較強(qiáng)烈的投資意愿，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度也較為積極。

除了以上兩個(gè)方面，王先生缺乏足夠的金融投資經(jīng)驗(yàn)，缺乏足夠的時(shí)間，對(duì)未來(lái)的投資有很大的需求。因此，建議在相應(yīng)的小風(fēng)險(xiǎn)情況下，選擇基金產(chǎn)品作為主要投資品種，以獲得更高、更穩(wěn)定的利潤(rùn)。