紛繁復雜的保險產品都有各自不同的側重。什么樣的收入水平，在什么時間買什么產品才是最為妥當?shù)模@是一個極體現(xiàn)專業(yè)知識和理財精細思路的問題。那么是不是說，因為不同產品有不同的側重，投保人就應該什么樣的產品都“配置”一點呢？答案顯然是否定的。事實上，在支付能力一定的情況下，看似“面面俱到”的購買方式卻是“無一周到”。

有這樣一位保投人，年紀在35歲左右，他告訴《第一財經日報》他一個人就有3份保險，一年花在保費上的開銷就要上萬元，占到了其全年收入相當大的比重。當記者問這位投保人投保了哪些保險時，他并不能準確地說出險種的名稱，最多就說了個保險公司的名字，同時也不清楚這些保險的保障范圍。他說：“我開始覺得這些保單已經成為了我的經濟負擔。”

記者翻看了一下這位投保人的保單，發(fā)現(xiàn)有一份是萬能險，一份是投連險，還有一份是養(yǎng)老保險。盡管從險種內容上來看，并沒有重疊，而且在一定程度上說，還是相對比較合理的，萬能險收益相對比較穩(wěn)定；投連險風險比較大，但如果行情好的話，收益也比較可觀；另外，在30多歲的時候就開始計劃養(yǎng)老，顯然也是積極的舉措。

不過有一個前提問題被忽略了，那就是這些保單已經成為了負擔。買保險的初衷原本是為了讓自己過得更好，結果卻讓自己的生活質量更差，這顯然是違背初衷的。不過，從記者了解到的情況來看，這并不是一個簡單的個例，在很多收入并不多的家庭當中，全家的第一份保單卻是投連險等投資類保險產品。這和保險在一個家庭抵抗風險過程中的重要性背道而馳。

事實上，做任何事情都應該量力而行，買保險也不例外。繳納保險費具有一定的強制性，雖然保險公司不能以訴訟的方式要求投保人繳納保險費，但是如果投保人不繳納保險費，那么這張保單就會失效。不管是出于什么原因，停繳保費對投保人來說是相當不利的。不過，比較精明和專業(yè)的投保人往往會采取減少保額或縮短保險期限的辦法來讓自己的保單先度過眼下的危機。

所以，購買保險時，不但要選擇合適的保險產品，還要考慮自己的經濟承受能力，確保自己能夠持續(xù)履行繳納保費的義務。投保人在購買保險后如果因為各種變故而無力支付保費的，則可以根據(jù)自己的實際需要，考慮選擇退保，但是絕對要到萬不得已才這么做，因為損失畢竟太大了。

結合上面這位投保人的實際情況來看，一般來說，分紅險、投連險等投資類保險產品的價格相對于傳統(tǒng)產品來說，要高出許多，比較適合具有比較高收入的群體購買，但對經濟實力一般的群體來說，不見得適合，因為這部分群體首先要解決的是保障問題，而非投資。如果購買投資類產品的話，同樣的經濟支出能力所獲得的保障額度通常都是比較有限的，但如果購買一些傳統(tǒng)產品，不但能滿足對保險的需求，而且所獲得的保障會高于購買投資類保險產品。

另外，還有一個很淺顯的道理是，在所支出的金錢數(shù)量保持一個定值的情況下，重點購買一種產品比購買多種產品所獲得的保險額度肯定要高。購買多種保險，看起來似乎什么保障都有了，但是實際上每一樣的保障都并非是足額的，這也起不到太大的風險防范作用。