紛繁復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品都有各自不同的側(cè)重。什么樣的收入水平，在什么時(shí)間買(mǎi)什么產(chǎn)品才是最為妥當(dāng)?shù)模@是一個(gè)極體現(xiàn)專業(yè)知識(shí)和理財(cái)精細(xì)思路的問(wèn)題。那么是不是說(shuō)，因?yàn)椴煌a(chǎn)品有不同的側(cè)重，投保人就應(yīng)該什么樣的產(chǎn)品都“配置”一點(diǎn)呢？答案顯然是否定的。事實(shí)上，在支付能力一定的情況下，看似“面面俱到”的購(gòu)買(mǎi)方式卻是“無(wú)一周到”。

有這樣一位保投人，年紀(jì)在35歲左右，他告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》他一個(gè)人就有3份保險(xiǎn)，一年花在保費(fèi)上的開(kāi)銷就要上萬(wàn)元，占到了其全年收入相當(dāng)大的比重。當(dāng)記者問(wèn)這位投保人投保了哪些保險(xiǎn)時(shí)，他并不能準(zhǔn)確地說(shuō)出險(xiǎn)種的名稱，最多就說(shuō)了個(gè)保險(xiǎn)公司的名字，同時(shí)也不清楚這些保險(xiǎn)的保障范圍。他說(shuō)：“我開(kāi)始覺(jué)得這些保單已經(jīng)成為了我的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)?！?/p>

記者翻看了一下這位投保人的保單，發(fā)現(xiàn)有一份是萬(wàn)能險(xiǎn)，一份是投連險(xiǎn)，還有一份是養(yǎng)老保險(xiǎn)。盡管從險(xiǎn)種內(nèi)容上來(lái)看，并沒(méi)有重疊，而且在一定程度上說(shuō)，還是相對(duì)比較合理的，萬(wàn)能險(xiǎn)收益相對(duì)比較穩(wěn)定；投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)比較大，但如果行情好的話，收益也比較可觀；另外，在30多歲的時(shí)候就開(kāi)始計(jì)劃養(yǎng)老，顯然也是積極的舉措。

不過(guò)有一個(gè)前提問(wèn)題被忽略了，那就是這些保單已經(jīng)成為了負(fù)擔(dān)。買(mǎi)保險(xiǎn)的初衷原本是為了讓自己過(guò)得更好，結(jié)果卻讓自己的生活質(zhì)量更差，這顯然是違背初衷的。不過(guò)，從記者了解到的情況來(lái)看，這并不是一個(gè)簡(jiǎn)單的個(gè)例，在很多收入并不多的家庭當(dāng)中，全家的第一份保單卻是投連險(xiǎn)等投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品。這和保險(xiǎn)在一個(gè)家庭抵抗風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中的重要性背道而馳。

事實(shí)上，做任何事情都應(yīng)該量力而行，買(mǎi)保險(xiǎn)也不例外。繳納保險(xiǎn)費(fèi)具有一定的強(qiáng)制性，雖然保險(xiǎn)公司不能以訴訟的方式要求投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，但是如果投保人不繳納保險(xiǎn)費(fèi)，那么這張保單就會(huì)失效。不管是出于什么原因，停繳保費(fèi)對(duì)投保人來(lái)說(shuō)是相當(dāng)不利的。不過(guò)，比較精明和專業(yè)的投保人往往會(huì)采取減少保額或縮短保險(xiǎn)期限的辦法來(lái)讓自己的保單先度過(guò)眼下的危機(jī)。

所以，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，不但要選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，還要考慮自己的經(jīng)濟(jì)承受能力，確保自己能夠持續(xù)履行繳納保費(fèi)的義務(wù)。投保人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后如果因?yàn)楦鞣N變故而無(wú)力支付保費(fèi)的，則可以根據(jù)自己的實(shí)際需要，考慮選擇退保，但是絕對(duì)要到萬(wàn)不得已才這么做，因?yàn)閾p失畢竟太大了。

結(jié)合上面這位投保人的實(shí)際情況來(lái)看，一般來(lái)說(shuō)，分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格相對(duì)于傳統(tǒng)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，要高出許多，比較適合具有比較高收入的群體購(gòu)買(mǎi)，但對(duì)經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般的群體來(lái)說(shuō)，不見(jiàn)得適合，因?yàn)檫@部分群體首先要解決的是保障問(wèn)題，而非投資。如果購(gòu)買(mǎi)投資類產(chǎn)品的話，同樣的經(jīng)濟(jì)支出能力所獲得的保障額度通常都是比較有限的，但如果購(gòu)買(mǎi)一些傳統(tǒng)產(chǎn)品，不但能滿足對(duì)保險(xiǎn)的需求，而且所獲得的保障會(huì)高于購(gòu)買(mǎi)投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品。

另外，還有一個(gè)很淺顯的道理是，在所支出的金錢(qián)數(shù)量保持一個(gè)定值的情況下，重點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)一種產(chǎn)品比購(gòu)買(mǎi)多種產(chǎn)品所獲得的保險(xiǎn)額度肯定要高。購(gòu)買(mǎi)多種保險(xiǎn)，看起來(lái)似乎什么保障都有了，但是實(shí)際上每一樣的保障都并非是足額的，這也起不到太大的風(fēng)險(xiǎn)防范作用。