專家建議，應(yīng)為兒童考慮醫(yī)療保險，如意外傷害保險、大病保險、醫(yī)療保險和教育基金。孩子們年輕時難免會互相碰撞。一般來說，意外保險是一年的保險。價錢方面，比如一個100元的意外卡單，可以滿足意外門診報銷5000元，滿足住院報銷5萬元，滿足1萬元的重疾報銷。

其次，可以將嚴(yán)重疾病風(fēng)險分為三類：第一類為兒童，0～16歲或18歲為20-30歲；其次為成人嚴(yán)重疾病風(fēng)險（18歲）；第三為0～60歲人群可購買。相比費(fèi)用，少兒重疾險較成人重疾險要便宜，因為保障的主要疾病為少兒疾病，類型較少，階段也較短。業(yè)內(nèi)專家建議購買重疾險最好買足額度。從臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗來看，保額10萬元是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，一般30萬元才是起步線。

有必要提醒家長，一般醫(yī)療費(fèi)用不能全部報銷（報銷率的70%左右），兒童的醫(yī)療保險不能報銷給一般的門診病人，如感冒、發(fā)燒、咳嗽等。

選擇教育基金重視豁免條款

重視了孩子的健康，也不能忽略教育金。它具有強(qiáng)制儲蓄、?？顚Ｓ玫奶攸c(diǎn)，宜盡早投保。

對于教育金，父母在選擇時需要考慮清楚，是為初中、高中、大學(xué)都存，還是只為大學(xué)存;是僅考慮國內(nèi)教育，還是也涉及國外教育。業(yè)內(nèi)專家表示，如果很在意投資收益，建議不做初高中階段的教育金，其收益非常有限，用日?，F(xiàn)金流就可覆蓋這個階段的學(xué)費(fèi)了。

另外，應(yīng)該關(guān)注到教育金中的豁免條款，比如“萬一父母有意外發(fā)生，今后的保費(fèi)可以豁免?！睂＜医ㄗh，購買時可盡量選擇具有豁免條款的教育金險種，這樣就能確保理財計劃不會因為一些意外的發(fā)生而被打斷。

專家提醒：

1、先保大人再保小孩，特別要優(yōu)先購買“家庭經(jīng)濟(jì)支柱”的保險。

2、小孩保險應(yīng)該優(yōu)先選擇意外險、醫(yī)療險和少年兒童重大疾病保險。在這些保障齊全的基礎(chǔ)上，才考慮購買教育金保險。

3、購買教育金保險須小心流動性風(fēng)險。教育金保險的缺陷在于其流動性較差，而且保費(fèi)通常比較高，資金一旦投入，需要按合同約定定期支付保費(fèi)給保險公司，屬于一項長期投資。

4、當(dāng)你為孩子購買教育保險時，你應(yīng)該熟練地使用組合，例如“保險+儲蓄”的組合。