應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知，無需體檢。孫先生買了一個(gè)長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)，不需要體檢。后來，孫先生因病住院，并提出了賠償申請(qǐng)。經(jīng)過對(duì)保險(xiǎn)公司的調(diào)查，他發(fā)現(xiàn)Sun先生兩年前曾在醫(yī)療保險(xiǎn)記錄中頭暈頭痛。兩年前，他在外院出現(xiàn)頭暈頭痛。歷史上高血脂的歷史，如高血脂的歷史，被拒絕。

保險(xiǎn)合同是以誠實(shí)信用原則為基礎(chǔ)，以誠實(shí)守信為基礎(chǔ)簽訂的合同。投保人應(yīng)當(dāng)了解真實(shí)告知的重要性，認(rèn)真履行被保險(xiǎn)人告知義務(wù)，不得因無身體檢查故意隱瞞病史或其他相關(guān)事實(shí)。如果沒有如實(shí)告知，即使繳付了保費(fèi)，拿到了保險(xiǎn)合同，也不一定能拿到理賠款，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司在理賠時(shí)都要進(jìn)行必要的調(diào)查和審核。一旦發(fā)現(xiàn)投保人存在沒有如實(shí)告知的情況，就可能依據(jù)《保險(xiǎn)法》和保險(xiǎn)合同條款拒絕賠付或解除合同。因此，如實(shí)告知不僅是投保人應(yīng)盡的義務(wù)，也是投保人維護(hù)自身合法權(quán)益的基本方法。

正常體檢不等于補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)。趙先生在女兒出生后不久就給女兒保了一份終身保單，并給她女兒提供了醫(yī)療保險(xiǎn)。體檢沒有顯示出她的女兒患有心臟病，但后來她在醫(yī)院發(fā)現(xiàn)了。保險(xiǎn)公司以此為由拒賠，并指出附加住院保險(xiǎn)條款中有一項(xiàng)責(zé)任免除條款先天性固有疾病及其并發(fā)癥。要求理賠的趙先生十分不解。

體檢是保險(xiǎn)公司核保的一個(gè)重要手段。根據(jù)體檢的情況，保險(xiǎn)公司可以決定是否承保，以什么樣的費(fèi)率承保。

責(zé)任豁免條款是保險(xiǎn)公司責(zé)任范圍中的一項(xiàng)重要條款，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償條款中的任何賠償責(zé)任。免責(zé)條款的內(nèi)容不受體格檢查。例如，一般的壽險(xiǎn)產(chǎn)品都將艾滋病列為責(zé)任免除，如果被保險(xiǎn)人因感染艾滋病而發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任，不管核保體檢時(shí)是否查出其患有艾滋病。所以，盡管核保體檢和責(zé)任免除都是保險(xiǎn)公司控制風(fēng)險(xiǎn)的手段，但核保體檢并不能替代責(zé)任免除。