銀行定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、預期年化利率，到期后支取本息的一種存款方式。當你在在銀行等金融機構進行定期存款時，你與銀行有著直接的合同關系。按照中國保監(jiān)會頒布的《分紅保險管理暫行辦法》中的定義，分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險新產(chǎn)品。

當你進行分紅式保險投資的時候，你與保險公司發(fā)生合同關系。然而，保險公司為了積極推動保險業(yè)務的發(fā)展以及為了能夠更廣泛地從社會吸取閑散資金進行再投資，銀行也為了積極推進銀行非傳統(tǒng)業(yè)務（中間業(yè)務）的發(fā)展，獲取更多的手續(xù)費收入，保險公司與銀行進行戰(zhàn)略合作，保險公司通過銀行代理其保險的銷售。

于是，問題就來了，因為銀行有代理保險銷售這項業(yè)務，而銀行高層或者各級分支機構都有著一定的保險代理銷售手續(xù)費收入目標，因此一些基層的營業(yè)網(wǎng)點的工作人員為了能夠完成任務目標以及獲取一定的物質性獎勵，不惜違背職業(yè)道德，對保險業(yè)務進行夸大宣傳，甚至傳聞某些地方將保險與銀行自有的定期存款混為一談（如曾傳聞有銀行工作人員如此營銷客戶：存五年定期存款送一份人身保險，每年還有分紅等術語）進行赤裸裸的欺詐，因此有必要弄清楚分紅式保險與銀行定期存款的區(qū)別。

其主要區(qū)別在于：

1.銀行定期存款期限一般為三、六個月，一年、二年、三年和五年，而絕大多數(shù)的分紅式保險的投資期限為三年和五年。2.

銀行定期存款可以部分提前支取一次，提前部分款項按活期預期年化利率計息，剩余部分仍按定期預期年化利率計息，其間銀行不收取任何手續(xù)費；分紅型保險一般不可以提前贖回或者要經(jīng)過一定的年限才可以提前贖回，需支付一定的手續(xù)費用。

3.定期存款，投資人與銀行發(fā)生直接合同關系，簽署的是銀行標準式合同或者制式憑證；分紅型保險，投資人與保險公司發(fā)生合同關系，簽署的是由保險公司提供的保險合同，銀行在此充當中介作用。

4.銀行定期存款屬于保本型投資，預期年化收益較為穩(wěn)定，分紅型保險屬于非保本浮動預期年化收益型投資項目，其預期年化收益取決于保險公司的再投資業(yè)績。

綜上所述，銀行定期存款與其代理銷售的保險有著根本性的區(qū)別，因此投資人在進行投資時需認真識別銀行工作人員的銷售話術，因為在復雜的當今社會，個別工作人員不能代表著銀行的整體信用，甚至有些工作人員出于某些目的的需要違背職業(yè)道德，對客戶進行營銷欺詐。在此，我謹提醒大家在辦理銀行業(yè)務時，在簽字確認前一定要看清楚有關的協(xié)議內容以及合同類型，以及給自己的生活帶來不必要的麻煩。