購買保險是一個循序漸進的過程，新人們結(jié)婚前最應(yīng)該做的就是先做好婚后幾年的保險規(guī)劃，包括按揭買房的還貸風(fēng)險、醫(yī)療保障以及有寶寶后對孩子健康教育的保障計劃。

減輕還貸風(fēng)險配置保險第一要素

結(jié)婚前的小夫妻共同做出的第一個決定往往是通過銀行按揭購買新房，所以在買保險時，也要考慮到還貸風(fēng)險。為此，新婚家庭可適當(dāng)選擇一個包含壽險與醫(yī)療險在內(nèi)的綜合計劃。

壽險保額應(yīng)該與貸款金額相同，如貸款60萬元，身故保額也應(yīng)該是60萬元。壽險應(yīng)給房屋貸款人買，這樣才能確保萬一發(fā)生風(fēng)險后能繼續(xù)還貸。對于有“愛情保險”之稱的聯(lián)合壽險，通常是終身壽險性質(zhì)。新婚夫妻的壽險計劃到底怎樣安排，保險專家指出“保險的最大目的與意義，實際上在于萬一自己遭遇不幸，可以用保險金保護另一方，保證他或她的生活水平至少可以維持在事故發(fā)生前的高度上。在新婚階段，是選擇聯(lián)合人壽計劃，還是最基本的定期壽險(包括結(jié)合意外險投保)，主要還是量力而為，看自己的具體經(jīng)濟能力與保費預(yù)算?！背酥?，醫(yī)療保障險種也是新婚夫妻需要考慮的，最好選擇有住院津貼的險種。雖然大部分人都有社保，但住院津貼型產(chǎn)品的賠付是額定的，與社保報銷不沖突，主要是萬一生病或意外住院，可以用它來彌補無法工作導(dǎo)致的經(jīng)濟損失。

為孩子保駕護航期限、險種要選好

很多新婚夫妻都計劃在婚后幾年為家中再添新成員，在大人擁有保險的前提下，如果家庭經(jīng)濟條件允許，可以適當(dāng)考慮為寶寶買份保險，或者通過為大人購買年限合適的保險，比如分紅險或儲蓄性質(zhì)的保險減輕將來孩子成長的費用負擔(dān)。

如果小兩口購買了某份8年到期的非消費類險種，而孩子在結(jié)婚后第三年出生，那么這份到期的保險收入正好可以為孩子上小學(xué)做好資金準(zhǔn)備。以此類推，孩子上中學(xué)、大學(xué)等的費用都可以依靠大人的保險來解決。

理財網(wǎng)建議年輕夫婦，孩子出生以后可以通過保險的形式為他規(guī)劃教育、創(chuàng)業(yè)(婚嫁)金、重大疾病保險。但要注意買少兒險應(yīng)優(yōu)先考慮家長，而且最好選擇豁免條款。這樣，一旦孩子的父母或監(jiān)護人患重大疾病、身故或全殘無力繼續(xù)承擔(dān)保費時，保險公司將豁免主險的余下保費，保障繼續(xù)有效。

拿某款少兒險為例，它涵蓋了高中教育金、大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)(婚嫁)金、重大疾病保險、身故全殘保障及保費豁免。在孩子中學(xué)到大學(xué)階段，每年有年金返還作為高中和大學(xué)教育資金，在滿25歲時可作為婚嫁資金，也可選擇在22歲提前滿期作為大學(xué)畢業(yè)后的創(chuàng)業(yè)資金。同時，這類保障計劃對于特殊重大疾病也有保障。若是罹患白血病可獲得五倍賠付，而每萬元保額僅需要20-50元。