購(gòu)買保險(xiǎn)是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，新人們結(jié)婚前最應(yīng)該做的就是先做好婚后幾年的保險(xiǎn)規(guī)劃，包括按揭買房的還貸風(fēng)險(xiǎn)、醫(yī)療保障以及有寶寶后對(duì)孩子健康教育的保障計(jì)劃。

減輕還貸風(fēng)險(xiǎn)配置保險(xiǎn)第一要素

結(jié)婚前的小夫妻共同做出的第一個(gè)決定往往是通過(guò)銀行按揭購(gòu)買新房，所以在買保險(xiǎn)時(shí)，也要考慮到還貸風(fēng)險(xiǎn)。為此，新婚家庭可適當(dāng)選擇一個(gè)包含壽險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)在內(nèi)的綜合計(jì)劃。

壽險(xiǎn)保額應(yīng)該與貸款金額相同，如貸款60萬(wàn)元，身故保額也應(yīng)該是60萬(wàn)元。壽險(xiǎn)應(yīng)給房屋貸款人買，這樣才能確保萬(wàn)一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后能繼續(xù)還貸。對(duì)于有“愛(ài)情保險(xiǎn)”之稱的聯(lián)合壽險(xiǎn)，通常是終身壽險(xiǎn)性質(zhì)。新婚夫妻的壽險(xiǎn)計(jì)劃到底怎樣安排，保險(xiǎn)專家指出“保險(xiǎn)的最大目的與意義，實(shí)際上在于萬(wàn)一自己遭遇不幸，可以用保險(xiǎn)金保護(hù)另一方，保證他或她的生活水平至少可以維持在事故發(fā)生前的高度上。在新婚階段，是選擇聯(lián)合人壽計(jì)劃，還是最基本的定期壽險(xiǎn)(包括結(jié)合意外險(xiǎn)投保)，主要還是量力而為，看自己的具體經(jīng)濟(jì)能力與保費(fèi)預(yù)算?！背酥?，醫(yī)療保障險(xiǎn)種也是新婚夫妻需要考慮的，最好選擇有住院津貼的險(xiǎn)種。雖然大部分人都有社保，但住院津貼型產(chǎn)品的賠付是額定的，與社保報(bào)銷不沖突，主要是萬(wàn)一生病或意外住院，可以用它來(lái)彌補(bǔ)無(wú)法工作導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失。

為孩子保駕護(hù)航期限、險(xiǎn)種要選好

很多新婚夫妻都計(jì)劃在婚后幾年為家中再添新成員，在大人擁有保險(xiǎn)的前提下，如果家庭經(jīng)濟(jì)條件允許，可以適當(dāng)考慮為寶寶買份保險(xiǎn)，或者通過(guò)為大人購(gòu)買年限合適的保險(xiǎn)，比如分紅險(xiǎn)或儲(chǔ)蓄性質(zhì)的保險(xiǎn)減輕將來(lái)孩子成長(zhǎng)的費(fèi)用負(fù)擔(dān)。

如果小兩口購(gòu)買了某份8年到期的非消費(fèi)類險(xiǎn)種，而孩子在結(jié)婚后第三年出生，那么這份到期的保險(xiǎn)收入正好可以為孩子上小學(xué)做好資金準(zhǔn)備。以此類推，孩子上中學(xué)、大學(xué)等的費(fèi)用都可以依靠大人的保險(xiǎn)來(lái)解決。

理財(cái)網(wǎng)建議年輕夫婦，孩子出生以后可以通過(guò)保險(xiǎn)的形式為他規(guī)劃教育、創(chuàng)業(yè)(婚嫁)金、重大疾病保險(xiǎn)。但要注意買少兒險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮家長(zhǎng)，而且最好選擇豁免條款。這樣，一旦孩子的父母或監(jiān)護(hù)人患重大疾病、身故或全殘無(wú)力繼續(xù)承擔(dān)保費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)公司將豁免主險(xiǎn)的余下保費(fèi)，保障繼續(xù)有效。

拿某款少兒險(xiǎn)為例，它涵蓋了高中教育金、大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)(婚嫁)金、重大疾病保險(xiǎn)、身故全殘保障及保費(fèi)豁免。在孩子中學(xué)到大學(xué)階段，每年有年金返還作為高中和大學(xué)教育資金，在滿25歲時(shí)可作為婚嫁資金，也可選擇在22歲提前滿期作為大學(xué)畢業(yè)后的創(chuàng)業(yè)資金。同時(shí)，這類保障計(jì)劃對(duì)于特殊重大疾病也有保障。若是罹患白血病可獲得五倍賠付，而每萬(wàn)元保額僅需要20-50元。