情況：妻子33歲，丈夫37歲，家庭工資100萬(wàn)。房子有一套93平方米，市場(chǎng)價(jià)值約200萬(wàn)，沒(méi)有抵押，一輛車，一個(gè)市場(chǎng)價(jià)值28萬(wàn)，沒(méi)有貸款，存款，70萬(wàn)。妻子和父母存16萬(wàn)，（父母的錢想為他們的父母投資）。

　妻子有四個(gè)險(xiǎn)一金，公司的最低標(biāo)準(zhǔn)，其他商業(yè)保險(xiǎn)，資金等，收入非常穩(wěn)定，有五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)一金，公司按照最高標(biāo)準(zhǔn)，其他商業(yè)保險(xiǎn)，資金等，沒(méi)有孩子，有計(jì)劃。今年有孩子。妻子需要幫助解決和支持父母。

　專家建議：根據(jù)你描述的情況，分析如下：1，妻子有贍養(yǎng)父母和贍養(yǎng)姐妹的責(zé)任，所以首先要考慮定期人壽保險(xiǎn)，數(shù)額是根據(jù)以下需要分析：父母的疾病保險(xiǎn)不能由商業(yè)保險(xiǎn)解決，只能通過(guò)太太用儲(chǔ)蓄方式準(zhǔn)備，20年內(nèi)，父母重疾準(zhǔn)備金至少應(yīng)在50萬(wàn)，普通醫(yī)療支出可由農(nóng)村合作醫(yī)療解決;20年內(nèi)，父母養(yǎng)老所需：若每月4000，4000*12個(gè)月*20年=96萬(wàn)左右;已備16萬(wàn)，96萬(wàn)-16萬(wàn)=80萬(wàn);姐姐需要資助的年限大概是多久呢?如果是20年，需要20萬(wàn)左右。合計(jì)當(dāng)下面臨的責(zé)任費(fèi)用至少150萬(wàn)。

　　考慮到風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)不希望影響先生的生活品質(zhì)，家庭自住房和自有車輛市值不應(yīng)計(jì)入資產(chǎn)，以上所需均可由定期壽險(xiǎn)應(yīng)對(duì)身故風(fēng)險(xiǎn)，保額設(shè)計(jì)150萬(wàn)左右。

　　2，客觀上講，先生目前必須面臨的責(zé)任費(fèi)用幾乎沒(méi)有，可在孩子出生后再考慮定期壽險(xiǎn)保障，也可,根據(jù)自己的想法適當(dāng)規(guī)劃一定額度的定期壽險(xiǎn)，不過(guò)，這樣的年齡考慮重疾保障更加重要!

　　3，關(guān)于先生和太太的重疾保障，需涵蓋治療費(fèi)用的至少50%、康復(fù)支出的100%，2年左右收入損失的100%，根據(jù)所列信息，額度至少設(shè)定為100萬(wàn)才比較符合家庭需求，具體額度在深入溝通后確定。

　　4，同時(shí)附加意外保障，應(yīng)對(duì)傷殘風(fēng)險(xiǎn)，額度至少100萬(wàn)。

　　5，考慮到投保利益最大化，壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)，最好根據(jù)免體檢額度和免財(cái)務(wù)核保額度分步投入，如果你是各大銀行或私有銀行貴賓客戶，可享受100萬(wàn)的壽險(xiǎn)重疾險(xiǎn)免體檢額度，300萬(wàn)的壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)免財(cái)務(wù)核保額度。

　　6，各類保險(xiǎn)公司的基本安全責(zé)任和成本差別不大。因此，最好選擇具有各種附加增值服務(wù)的保險(xiǎn)種類。同時(shí)，同時(shí)獲得國(guó)內(nèi)外SOS緊急救援+全球VIP禮儀服務(wù)和國(guó)際先進(jìn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的兩套診療服同時(shí)獲得基本保障。