近年來，隨著人們對(duì)金融投資意識(shí)的增強(qiáng)，保險(xiǎn)和財(cái)務(wù)管理越來越受到人們的重視。特別是現(xiàn)在許多保險(xiǎn)公司推出了新的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，其中許多都在傳統(tǒng)的安全功能的基礎(chǔ)上增加了一定的投資功能。由此，身處理財(cái)時(shí)代，保險(xiǎn)與百姓之間的關(guān)系愈來愈密切。

保險(xiǎn)專家指出，如果保險(xiǎn)公司對(duì)自己的投資比較樂觀，它會(huì)提供低利率和高安全性的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以使客戶受益，或者如果謹(jǐn)慎的話，投資預(yù)期是保守的，保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)。高率、高保障的產(chǎn)品為客戶服務(wù)，且此類產(chǎn)品的效益不明顯，客戶有較低的購買欲望。不過，現(xiàn)實(shí)情況是，多數(shù)保險(xiǎn)公司提供的是高費(fèi)率、高保障產(chǎn)品，但允許客戶分享公司的投資預(yù)期年化收益，因而保險(xiǎn)公司借助預(yù)期年化利率、匯率、股市等的投資活動(dòng)，就與每個(gè)客戶緊密聯(lián)系在一起。就此，專家提醒，要買好保險(xiǎn)需注意兩點(diǎn)。

看看保險(xiǎn)和預(yù)期年利率之間的關(guān)系。按照儲(chǔ)蓄標(biāo)準(zhǔn)，個(gè)人保險(xiǎn)大致可分為兩類：純消費(fèi)保險(xiǎn)（如定期人壽保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等）和累計(jì)保險(xiǎn)（年金、終身壽險(xiǎn)、雙重保險(xiǎn)、長期風(fēng)險(xiǎn)等）。前者的定價(jià)和預(yù)期年化利率高低關(guān)系不大，無論預(yù)期年化利率如何變，這類保險(xiǎn)都是不錯(cuò)的選擇。但由于不具備儲(chǔ)蓄功能，因此該類保險(xiǎn)的預(yù)期年化收益只能通過風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)的保險(xiǎn)理賠來實(shí)現(xiàn)，因而它不是家庭資產(chǎn)，相反保費(fèi)的支出還會(huì)成為家庭負(fù)債。不過，消費(fèi)型保險(xiǎn)的保費(fèi)必須要付，能用一個(gè)小負(fù)債避免可能出現(xiàn)更大的負(fù)債，如疾病、意外、死亡帶來的大額損失。

注意產(chǎn)品的預(yù)期年利率。如果預(yù)期年利率是在一定時(shí)期內(nèi)的平均預(yù)期年利率，或高于預(yù)期的預(yù)期年利率，則可以購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。反之，則須購買一個(gè)預(yù)期年化利率敏感型產(chǎn)品(如分紅壽險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)等)。預(yù)期年化利率敏感型產(chǎn)品在提供保證利益的前提下，允許客戶分享保險(xiǎn)公司的投資預(yù)期年化收益，因此在整個(gè)保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，客戶相當(dāng)于獲得一個(gè)浮動(dòng)預(yù)期年化利率的產(chǎn)品，意味著可以在一定程度上彌補(bǔ)通貨膨脹帶來的損失。